银行理财产品投资-银行理财产品值得投资吗？

银行的理财产品该怎么买比较划算？

最死脑筋的办法：认准4%以上5%以下，期限1年。

银行理财，默认是银行自己发行的理财产品，而非代销产品，也非存款。

银行自己发行的 理财产品，可以在中国理财网上查到相应编号，不然就要打个问号。

1.看业绩比较基准（预期年化收益），越高越好，但高过一定程度也就要打个问号。比如某款理财的预期年化收益说最高有8%，那肯定投资方向是高风险领域，最高是8%，也可能达不成，理论上也有亏损本金的风险。

2.看风险等级，低、中低、中、较高、高。一般低、中低级别的银行理财，投资方向都是固收类产品、银行同业存款、企业高信用等级债券等，出风险的概率相对较小，兑付程度较高。

3.目前银行理财收益日趋下行，所以理财期限越长越好，可以选1-3年的，锁定长期收益。

4.投资门槛越低越好，鸡蛋不放在同一个篮子里，船小好掉头——目前银行理财门槛从原来的5万降到1万元起，手里一有小闲钱，就可以买起来。

银行理财产品值得投资吗？

各大银行自营的理财产品整体来说还都是蛮不错的，值得我们去投资选择！

银行自营的理财产品

到银行购买理财产品，首先要分清楚此款产品是银行自营的、还是代销的。银行自营的理财产品一般有定期理财、结构性存款等，是指由银行自身发行的理财产品，收益相对较低，安全系数很高。

而银行还会代销保险、基金、信托类的理财产品，银行网点只是个推广渠道，收取销售服务费用，对于产品本身不承担任何的责任。

银行理财产品是否值得投资

我个人觉得只要是银行自营的理财产品，都是可以尝试投资的。

1、银行风险体系完善，产品的安全系数也高

• 我们都知道，相对各种各样金融服务公司而言，银行的风控体系是很完善的，对产品投资标的、运作管理、风险监控也十分严格，一般不会出现产品发生亏损的可能。

• 比如，银行定期理财产品，主要会投资于银行存款、国债、金融债券等流动性良好的固收类产品，安全系数很高、风险极低！

2、收益稳定，且有银行信誉的“隐性”担保

• 银行理财产品的收益相对比较稳定，预期收益率都能达到4.0%以上。况且，虽说资产新规要求打破刚性兑付，但只要有银行的“金字招牌”在，产品的风险都是可控的，收益也比较稳定！

3、投资门槛较高

• 之前，银行理财产品一般都是5万元起投，门槛还是比较高的。而现如今1万元即可购买，相对而言，起投金额降低了很多。

总之，银行自营的理财产品风险很低、收益也很稳定，是非常值得进行投资选择的！

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最近银行理财产品你敢不敢投资？为什么？

银行理财产品乃性价比最高、安全性很强的投资品种，完全可以放心投资。各家银行理财产品销售十分热销，经常起售几天就被销售一空。

2018年4月，国家银-监-会“禁止保本型理财产品 ”，但是其中还有一个过渡期，到2020年12月31日截止。届时银行或出台新规，细化银-监-会的政策，储户们可伺机而动、随机应变。

即使2021年1月份开始银行理财产品“不再保本”，但是，相比之下，除了银行定活期存款，各大银行的自营的理财产品，还是比较安全的。即使是银行存款，现在都只有50额度的保险，此乃世界通行的金融制度。

建议投资者今后购买省级银行或者省会银行，此类银行属于国有商业银行，投资风险较低，收益高于国有四大银行。但是其风险明显低于县级银行或者农村商业银行。

保本型理财产品，顾名思义，就是在协议中有银行承诺，无论发生任何问题银行都保证客户到期可以拿回全部本金。现在国家打破“刚性兑付”，亦是与国际接轨，无需大惊小怪。

一家之言，欢迎批评指正，敬请点赞关注，顺祝工作快乐！

购买银行理财产品的风险是什么，如何规避？

购买银行理财产品，最怕的肯定是产品到期后，却无法兑付，投资的资金打水漂了。

银行的理财产品按照风险度的高低分为5个层级：R1、R2、R3、R4、R5，越高的层级风险越大，但是作为一个经营风险的企业，为了控风险，银行目前现实中发行的理财产品，99%都是R3及以下的层级的理财产品，所以其风险度较低。这也是银行理财产品发现亏损的案例极其少见的一个原因。

那么对于R3以内的理财产品，要如何规避风险吗？其实只要规避了“飞单”及“虚假理财”这两类情况，基本上就不会遇到亏损的可能了，即使真的不幸不遇到，损失也是有限度的，而不会是全部打水漂。

飞单

飞单：简单来说就是销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。通过这个定义，我们就知道银行的“飞单”，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。

而对于我们客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”，所以飞单的损失概率基本上有90以上的概率。

虚假理财

虚假二字，直接就说明了该理财产品是虚构不存在的。银行的虚假理财最常的情况就是员工私刻银行公章，私自制作理财协议，利用工作人员的身份，以高息吸收客户的资金，发行不存在的理财产品，虚假理财导致的亏损基本是100%的。

如何规避

如果规避了以上两种情况，那么你投资银行的理财产品，安全性基本无需多虑。那我们要如何规避这两者呢？

1、自助购买：上述两者的发生均与银行员工有在密不可分的关系，因此要避免这类情况最简单的就是直接使用手机银行APP或者官网自准购买理财产品，没有有人为的操作，就不会遇到上述两种情况了。

2、中国理财网

我国的银行业理财登记托管中心有设立了一个中国理财网，所有银行正规发行的产品都必须在上面进行登记备案（产品的基本信息在上面都可以查询的到，包括发行者信息），你只要在这个网站上输入你购买的理财产品登记编码或产品名称，就可以查询到所购买的理财产品是否为银行发行理财产品，从而避免了上述风险。

2019年即将到来，银行理财产品的收益率如何?我们该如何选择理财产品？

2018年临近年底，各大银行在这一年当中的理财业务发展有目共睹，有的银行发行的理财产品品种全、有的银行发行的理财产品数量多、有的银行发行的理财产品收益高、有的银行发行的理财产品风险低，可以说是各有千秋，但是总有一些银行发行的理财产品占据了两项或者两项以上的优点，那么为大家发掘出这样的银行，就是我今天这篇问答的最关键之处！

• 银行理财能力之我见

说是之我见，但是其实参考的也是官方数据。毕竟理财数据才是最权威的存在，我们在这方面不能凭借主观印象来对各家银行的理财能力进行评判，这既是对自身的不负责任、更是对读者的不负责任！

如上图所示，这是2018年全国市场理财业务综合能力前20名的排名表。大家可以看到，这几乎涵盖了国内理财业务做的最好、最精的前几十家商业银行了，一共包括了6家国有银行、11家股份制银行以及3家城商行。国有银行包括工农中建交邮，股份制银行包括招商、浦发、中信、兴业、民生、光大、平安、华夏、广发、渤海以及浙商，城商行包括南京银行、北京银行以及宁波银行。而且，大家猜的没错，排名第一的依然是“宇宙第一大行”——中国工商银行！

对于绝大多数的理财客户来说，从这其中选择一家银行进行理财即可，因为这20家银行代表了国内理财的最高水平，如果放在它们银行你都不放心的话，那我告诉你理财可能真的不适合你。当然，这些银行的理财产品种类也是不尽相同的，如何选择最适合自己的理财产品还需要大家多去各个银行的营业网点进行咨询对比！

• 银行理财产品收益排名

看完了理财综合能力排名，我们再来看一下理财收益排名，我相信这个才是理财客户最最关心的问题。

如上图所示，这是2018年11月份各大银行理财平均收益率排名，同样选取了前20位。这里面只有交通银行一家国有银行，民生银行、浙商银行两家全国股份制商业银行，其余的全是城商行以及农商行，可见理财产品收益率较高的银行还是多集中在城商行以及农商行里面。

排名第一的是民生银行，月平均收益率为5.53%；排名第二的是常熟农商银行，它是长期排在理财收益率前三甲的银行，收益率不可小视，达到了5.5%；浙商银行排名第九，月平均收益率为4.97%；交通银行排名第14位，月平均收益率为4.86%。

综上所述，在国内理财综合能力排名前20位的商业银行当中进行选择，民生银行的收益率最高、浙商银行次之、交通银行最低，这三家商业银行的理财产品可以说是目前国内性价比最高的选择，我相信大家对于2019年理财产品该如何选择大致做到心中有数了，但具体情况如何，还得大家亲自多去网点进行咨询对比！

今年以来，银行理财产品预期收益率加速下行——收益率下降这么快，该怎么理财？

今年以来，银行理财产品预期收益率加速下行，在收益率下降这么快的情况下，投资者应该调整资产配置，不能将资金全部都固守在银行的理财产品上！

下面我来说说我是怎么做的：

第一、银行理财产品

不管怎么说，银行的理财产品还是相对比较安全的，我还会用一小部分资金去购买银行理财产品。一般银行都会有新客理财，风险等级为R2，新客理财的预期收益率比其他同类产品要高，我把每个银行的新客理财产品都做一遍，然后就在这些银行里挑选预期收益率比较高的产品来做。

第二、银行存款

对于长期不用的资金可以选择银行存款，银行3～5年期的存款利率，与银行半年、一年期的理财产品收益率差不多，甚至还要高。现在建行3年期的存款利率是3.85%，一万起存，5年期在4%以上。地方商业银行还要高。存款利率还可能继续下调，3～5年期存款是个不错的选择。

对于随时都有可能使用的资金，可以购买银行的活期理财产品。

第三、度小满理财及小型地方商业银行

度小满理财是百度旗下的理财平台，里面有很多小型的地方商业银行存款产品，起存金额低，利率比较高，因为这些存款产品是属于存款，所以受到国家存款保险条例的保护，50万以内100%兑付。我的大部分资金都在这里。

另外还有很多小型地方商业银行的APP上有存款产品，我也有小部分资金在里面。

第四、基金、股票

受新冠疫情的影响，世界各国的经济发展都受到了不同程度的冲击，在这种情况下，保值、增值产品当属黄金，我用了少部分资金购买了黄金基金。

我一直都有资金在证券市场，但是对于没有股市经验的投资者，不建议现在进入股市。

综上所述，投资者应该调整资产配置，不能将资金全部都固守在银行的理财产品上！