信托理财产品-什么是信托，信托属于理财产品吗？

什么是理财产品什么是信托理财产品?

什么是理财产品：意思就是帮你理财的产品，广义上说只要你是出资购买有持续价值的商品，都有理财的属性，比如你买一套房子，这个房子会增值，会保值，房子也属于理财产品，一般的理财产品是指金融理财产品，即我们通常所知道的银行理财，股票，基金等等。这里面按照风险可以分为固定收益和浮动收益，固定收益通常都是指产品的资金投向发生债权债务关系的理财产品，约定好利息的。比如银行的低收益保本理财，债类，信托，资管，有限合伙产品。浮动的一般都是发生在产品资金投向在股权收益上。比如投资炒股，购买私募等。什么是信托理财产品：信托作为金融理财工具中的一种，是指你把钱委托给信托公司。在国内你把钱委托给信托公司才是合法的信托关系，比如你把钱给了某某小投资公司去炒股，这种不属于信托关系。信托一定是对受托人有约束的，目前是68家信托。你把钱给信托，信托会把钱投资到项目当中，大多信托投资的项目都会约定固定的利息，信托公司对其进行投前，投中，退出等阶段的风险管控，保证投资者拿得到本金和利息。对于投资者而言，就是买一个信托理财产品，获得信托产品中约定的本金和利息。

现在应该如何选择信托理财产品?

近年来，由于银行利率走低，信托理财逐渐成为市场热点。投资者在购买信托理财产品时，需要注意以下几点:其一，信托产品的盈利前景最关键。目前市场上的信托产品大多为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。因此，投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏，如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。其二，考察信托项目的担保情况。有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目，其安全系数会高于一般信托项目，当然其收益会相对低一些。此外，对于有担保的信托项目，投资者不能只看担保方的资产规模，而要看担保方的资产负债比例、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素。其三，了解自己的风险承受能力。一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其收益也相对较高;而投资于能源、电力等基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但收益相对较低。因此，对于有养老需求或者是为子女筹备教育金的投资者，最好购买低风险、收益适中的信托产品。

什么是信托，信托属于理财产品吗？

首先，解释下什么是信托。

信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱。

信托公司全国就只有68家，且银保监会明确表态不再新增。基本上是央企和国企，目前管理规模21.6万亿，仅次于银行，位列第二。

它与银行、保险业一同受到“银保监会”监管，在银保监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。同时又受到中国的“一法三规”的法律保护。

一法三规规定了因信托公司的原因，而造成信托计划财产受到损失的，由信托公司固有财产进行赔偿。

同时，也明确规定，信托公司自有财产与信托计划财产相互隔离；信托计划财产之间也是相互隔离。

正是因为这种信托公司各个项目独立性，所以不会因为某个信托产品亏损了，就影响到另一个产品。也不会因为信托公司自身经营问题，影响到信托产品正常运营。

信托与银行的关系

一方面，现在的信托公司，20多年前多是xx银行投资部，后来分离出去。

另一方面，各家银行都在代销信托产品，同时银行也是够买信托产品的大户。

招行去年代销信托产品超过3000亿，光大银行超过400亿，兴业银行超过500亿。

银行理财产品，70%的部分通过信托、债券等投向实体企业。所以信托21.6万亿体量，银行资金超过8万亿，而险资占据1.6万亿。

直观一点讲，就是投资者拿钱买了银行理财之后，银行往往会为了提升收益，又拿出很大一部分投了信托。

而随着个人财富的快速增长，信托公司也开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划，全国信托从业者约两万人。

信托属于理财产品吗？

从我们老百姓日常接触最多的来看。信托是一种100万起步，年化收益在6%-8%的固定收益理财产品。

信托产品分成五大类。

1. 政信信托。跟政府合作，给下面的城投平台（一般是当地政府100%控股）融资，用于基础设施建设，比如拆迁安置房、土地整理、修桥修路等。还款来源多是当地政府，所以项目整体安全性高。
2. 房地产信托。跟房企合作，给其融资拿地、建房等，一般是后期房屋销售回款。
3. 消费金融信托。类似信用卡模式，跟蚂蚁花呗、京东白条这些助贷机构合作，由他们筛选合格的放款对象，信托作为资金提供方。这里面关键的在于助贷机构，是否会存在道德风险及经营风险。
4. 资金池信托。一般被称为主动管理信托。分散投资，期限错配，投资人到手收益高，期限短。不过存在投资标的不明、资金被用于承接和转嫁不良等风险，且监管多次要求清盘，潜在风险较大。
5. 企业流贷信托。多数是借钱给上市公司，但是在经济环境不好的情况下，较易发生违约风险。

信托这类理财方式安全吗？

首先，信托公司在整个业务过程中碰不到投资人的资金，全程由银行监管，确保业务流程资金结算环节没有风险。

其次，早些年信托产品因为“刚性兑付”的潜规则，确实是很安全。投资人收益能达到8%-10%，还不用担心拿不回本息。

这两年，经济环境下行，监管多次要求信托公司不得“刚兑”，信托产品违约率有所上升。但是总体风险率也只有2%多一些，扣除信托公司不负责项目风控，只是通道业务。实际风险率1.6%，尚且达不到银行不良贷款率1.8%。

另外，产品安不安全，主要看产品结构、投资方向、融资方资质、风控措施等。信托项目中大部分都是好产品，而且风险完全可控，只要有完善的风险控制措施，是完全可以安心投资的。

信托理财产品可靠吗?为何备受高净值人士喜爱？

我是信托者，专注信托。

国内改革开放40多年，整个社会已经累积了相当可观的财富，也诞生了一批所谓的高净值人士，那么高净值人士的定义到底为何，他们又是最喜爱配置什么样的资产呢，以及这资产背后到底有什么“魅力”？

高净值人群定义：高净值人群一般指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。

根据2019中国富人财富报告：高净值人群达197万人，全国可投资资产将突破200万亿

从配置资产的种类来看，高净值人群的国内金融资产资产配置主要集中在信托计划、股票投资和银行理财等；

近两年，由于资本市场大幅波动国内的金融环境变动，高净值人群的避险情绪逐渐升温，银行及信托理财等固定收益类产品的配置比例增加，而股票及公募基金类资产配置比例有所下降。

根据中国信托业协会2019年第一季度数据显示，信托业资管规模高达22万亿，仅限银行理财资管规模。

高净值人群近两年对信托等固定收益类产品配置比例上升，其信托背后到底有何魅力呢？

信托的靠谱才是核心所在。

笔者认为可从以下方面去获悉。

第一，股东实力强大——各家机构股东情况，见图所示

一言概之，非富即贵！！！

第二，有信托业保障基金的保障

简而言之，它的存在就是信托业的一根定海神针！！！

第三，一法三规的法律保障

信托是一舶来品它所引进的定位就是一套完善的财务管理制度，在此基础下，政府为它出台了 《信托法》等一法三规，而这正是信托最坚实的基础。

以上3点，总结下来就是安全，此外还有第四点：信托理财有稳健的保值增值功能

根据用益监测到的数据，从2003年1月1日至2018年7月31日15年多的时间里，集合信托产品的平均年化收益率是7.91%，高于同期的银行理财产品的收益，更是远高于同期CPI2.60%的平均涨幅。显然，信托理财收益远远跑赢CPI，具有极强的保值功能

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