巴菲特理财 | 花钱容易存钱难？早做规划享晚年

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对于一些80、90后的观众来说，香港电影是一个时代的记忆，虽然那个年代没有CG特效、没有绿幕剪辑，但是拳拳到肉、飞檐走壁的画面至今为人津津乐道。

在香港电影辉煌的背后，有这样一个群体，他们常以明星的替身身份出现，有时甚至男扮女装，吊在半空飞檐走壁，做出令人望而生畏的回旋踢；他们是默默无闻的“茄喱啡”，变身打手甲或劫匪乙，一次次地从高处跳下，一次次地飞出、落地，将桌椅、玻璃砸烂。

他们就是已经快要消失的行当--龙虎武师。

曾经，他们风光一时，一两个月赚的钱就能买一辆车。

因为在刀尖上谋生，他们大多抱着“今朝有酒今朝醉”的态度，挥霍无度，纵情享受，“隔夜茶总要倒掉”。

结果人到中年，无戏可拍，没有积蓄，早年拼闯落下的病又纷纷找来，晚景让人唏嘘。

透过这个群体来反思当下，不少人都抱有这种“人生得意须尽欢”的态度来享受生活，依靠家里过着收不抵支的日子。

消费没错，但过度消费会透支我们的未来，一定要警惕。

01、消费主义盛行的原因

其实，年轻人热爱消费，有很多原因：

一、复利效应

假设一对夫妻活到75岁，那么退休后只需要准备15年的养老费用，但是如果他们活到85岁，就需要准备25年的养老费用，95岁就是35年的养老费用。

如果我们从20岁开始储备养老钱，到退休时，将会有40年的累计时间，如果是40岁开始，那么只剩下20年的累计时间，复利的效果就会打折扣，可参考下图：

二、收入下降影响

另外，收入下降因素也不容忽视，大多数人的收入不会一直上升，尤其是在退休之后，收入骤降，大部分人都只剩下了社保养老金：

04、有哪些好的投资？

重视资产配置与重视投资一样重要，合理配置我们的投入资金，能够使我们的理财配置更加合理，具体如下图：

我们在做投资时，既需要进攻，也需要防守。

如果我们拥有巴菲特等投资大亨的理财手段，其实可以只专注于单一投资，比如巴菲特就专注于股市，被尊称为股神。

可现实是，大部分人缺乏投资耐心，往往喜欢追涨杀跌，造成我们的收益忽高忽低：

所以，我们需要用保险来为我们的生活兜底，把年轻时赚的钱存下一部分留到将来。

1、当你面对“生死意外”时：意外险可以保证意外伤害风险，而寿险能在被保险人离世后给受益人留一大笔钱。

2、当你犹豫“救与不救”时：医疗险可以扩充医保外用药，而重疾险在符合疾病理赔条件时可以得到一笔钱，让你无惧疾病风险。

3、当你担忧“未富先老”时：养老年金险在退休后可以提供稳定的现金流，活多久领多久，让你无惧长寿风险。

4、当你想让孩子开阔视野却“囊中羞涩”时：教育年金险帮你规划，专款专用、定时定额，无惧市场波动风险。

05、结语

我们不光要学会在年轻时省钱理财，还要学会合理地配置投资方式，早理财、理好财，这样才能跳过过度消费陷阱，留有余钱，勾画出美好的未来。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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