上升楼市持续低迷，房企“债台高筑”，银行被拖累？

2021年以来，楼市调控不断升级，房地产市场持续“降温”，体现在房企方面，则是房企的高负债，拖累了各大银行房地产业不良贷款率上升。

先罗列一下本文统计的13家全国性商业银行，国有商业银行4家，建设银行、工商银行、农业银行、交通银行。

股份制商业银行9家，招商银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行。

据统计，2021年上半年，13家全国性商业银行中，有10家银行房地产业不良贷款率出现上升，也就是说，除了农业银行、中信银行、兴业银行3家外，另外10家均有不同程度上涨。

另外，13家13家全国性商业银行，有4家同比去年上涨超100%，包括招商银行、华夏银行、平安银行、浙商银行。

据统计，截至今年6月末，国有商业银行中，工商银行、建设银行、交通银行房地产贷款不良率分别较年初增长1.97个、0.25个、0.34个百分点。

股份制商业银行中，招商银行、民生银行、浦发银行上半年房地产贷款不良率分别由0.30%、0.69%、2.07%上升至1.07%、1.04%、3.03%。

各大银行房地产业不良贷款率上升，与房企目前的困境不无关系，主要体现在“三道红线”和“五档分类”。

一方面，针对房企的“三道红线”。

房地产行业本就是一个重资产高周转行业，大部分房企都债台高筑。

然而由于“三道红线”的限制，一些杠杆率较高、负债压力较大、项目扩张较快的房地产公司可能会面临资金流压力。

同时，房企项目的分布区域不一，一些土地储备不佳、项目集中在产业和人口支撑较弱的三四线城市的房地产企业将面临较大压力。

另外，全球通胀大环境下，房企境外融资压力将有所上升。

另一方面，针对贷款的“五档分类”。

房地产行业繁荣昌盛了二三十年，积累的房地产相关贷款带来了较高风险。

而随着“房住不炒”不断深入，楼市调控不断加码升级，尤其是今年“五档分类”集中度管理制度的建立，房地产企业融资的收紧，部分房地产企业经营面临困难，也加剧了房地产贷款质量下降。

楼市持续低迷，房企“压力山大”，各大银行房地产业不良贷款率上升，如何才能防范未知的金融风险呢？

一方面，虽然房企不良贷款有所上升，但房地产融资整体数据开始有所好转。

截至2021年7月末，房地产融资已呈现“五个持续下降”。

一是房地产贷款增速创8年新低，银行业房地产贷款同比增长8.7％，低于各项贷款增速3个百分点；二是房地产贷款集中度连续10个月下降，房地产贷款占各项贷款比重同比下降0.95个百分点；三是房地产信托规模自2019年6月以来持续下降，房地产信托余额同比下降约15％；四是理财产品投向房地产非标资产规模近一年来持续下降，相关理财产品余额同比下降42％；五是银行通过特定目的载体投向房地产领域规模连续18个月持续下降，相关业务规模同比下降27％。

另一方面，在做好房地产市场降温、控制房地产泡沫的同时，高度注意防范房地产贷款不良率上升风险。

对上市银行来说，要严格落实房地产市场调控政策，抑制房地产企业盲目扩张，逐步降低其对金融杠杆的过度依赖。

对于金融管理部门来说，在实施房地产贷款集中度管理等相关制度办法的过程中要注意把握好力度和节奏，充分考虑市场的承受能力，减少对市场的过大冲击，防范发生“处置风险的风险”，推动房地产市场平稳健康发展。

综上所述，“三道红线”和“五档分类”两道“高压线”下，房企的日子很难过，这也拖累了各大银行房地产业不良贷款率上升。

因此，我们在楼市调控加码升级的同时，也要注意防范金融风险，保证房地产市场健康平稳发展。

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