指标云南5家融资租赁、商业保理公司被纳入首批监管名单

9月17日，云南省地方金融监管局公示了全省首批拟纳入监管融资租赁公司及商业保理公司名单，云南省4家融资租赁公司及1家商业保理企业在列。

公示期为5天。

融资租赁、商业保理等“类金融”行业机构数量较多，存在空壳公司较多、部分公司展业不规范、过度依赖银行融资等问题。

大量融资租赁公司借融资租赁之名开展借贷业务、通道业务，偏离了国家对融资租赁业的定位，监管存在缺位。

同时，融资租赁公司与金融租赁公司审批差异较大、监管主体不统一，可能存在监管套利的空间。

2018年4月起，商务部将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会。

此后，银保监会就着手制定包括商业保理、小贷公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行、地方资产管理公司等六类机构监管办法。

2019年，银保监会印发的《关于加强商业保理企业监督管理的通知》显示，从依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实地方监管责任、优化营商环境6个方面指导各地加强商业保理企业的事中、事后监管。

《通知》还对商业保理企业提出具体的监管指标，对集中度、关联交易、不良资产分类、拨备计提、杠杆比例等作出规范，延续商务部风险资产不得超过净资产10倍的要求。

自去年以来，多个省份陆续公布融资租赁公司及商业保理企业监管名单。

银保监会有关负责人称，上述具体监管指标的设定主要是为了防范商业保理企业经营风险和外溢风险。

作为从事金融业务的企业，合理控制客户集中度和关联交易规模比例，严格资产分类，提足拨备，审慎稳健经营是必要的。

业内人士指出，银保监会对融资租赁、商业保理行业的监管思路是名单制管理，原则是“动态管理、有进有出”，督促非正常经营类企业整改，对于拒绝整改或整改验收不合格的，纳入非正常经营名录，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销。

Q：什么是融资租赁公司?

A：融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。

出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，适合中小企业融资。

Q：什么是商业保理企业？

A：商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

整理：云南省地方金融监管局 21世纪经济报道

责编：冉光雯

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