货币投资者应该遵从的原则

为了保持财务自由，我们还是必须学习。

学习是为了学会区分。

关键的区别在于：

1．投资和投机的区别；

2．负债和投资的区别；

3．三种投资类型的区别；

4．普通投资者和投资家的区别。

原则一：识别什么时候投资，什么时候投机。

将钱存到储蓄账户里的人，不能称自己为投资者。

把钱存入储蓄账户，便没有了下一步动作。

这就是称为储蓄账户而不是投资账户的原因。

投资者能从投资项目中定期获得收益。

谁要是在转卖时才获得收益，那么他就不是投资者，而是投机者。

人类不能指望投机让自己定期赚取收益。

一个人可能会在股市赢得很多钱或输掉很多钱，却不能通过股市赚钱。

投机不一定是坏事。

坏的是，你实际上做着投机的行为，却认为自己在进行投资。

你必须清楚，你究竟把钱投到了哪里，你不应该期待并不可能的定期收益。

股息，就是定期获得的资金支付，也就是收入。

以获取股息为目的而持有股票则属于投资。

清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。

一位优秀的投资者应当掌握这两点。

原则二：区分债务和投资

金钱流向何处？流向你还是远离你？如果金钱远离你，这就是一种负债。

如果金钱流向你，那这便是投资。

是先投资，还是先负债。

如果你在投资之前就先买房，你也许就没有足够的余钱来投资了。

相反，如果你选择先投资，你也许会因此获得额外收益，从而轻松购买一套房。

很多人竭尽全力购买一套昂贵的房子，之后便没有可以用作投资的资本。

教练把这类人称作“房奴”。

他们虽然工作很努力，也挣了很多钱，但大部分是在为银行打工。

虽然他们认为自己是在为房子而辛苦，但实际上是在为银行拼命工作。

他们支付的利息就是银行的收入来源。

原则三：确定你的资产类型

财务投资只有三个主要类别：

1．货币资产；

2．有形资产；

3．赌博。

你需要确定的是，你希望将多少钱投入货币资产中，多少钱投入有形资产中。

问题不在于哪一种资产更好。

原则四：有形资产完胜货币资产

当你投入一部分金钱在货币上，这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。

要是你投资了不动产，它的价值便会升高。

股票也是如此。

如果所有的物品都涨价，那么你的有形资产也会涨价。

通货膨胀是你的朋友

简单来说，在货币资产上被称作通货膨胀的情况，在有形资产中被称为升值。

原则五：你必须承担风险

原因很简单：自由和安全是互相排斥的。

就如同两条反向延伸的道路。

当我们选择其中一个方向后，就会离另一个目标越来越远。

你应该把一部分资金用于货币资产，包括定期存款账户、货币基金和债券。

但是，另外一半的资金要用于有形资产投资。

如果你没有时间投资股票，那么你可以选择股票基金。

如果你想努力成为一名投资者，就还需要投资不动产和公司。

原则六：分散投资

我们不知道接下来10年将会面临的是通货膨胀还是通货紧缩，经济繁荣还是经济衰退，或者甚至是大萧条。

因为无法预知，所以一部分钱应该用来投资货币资产，另一部分投资有形资产。

在货币资产投资中再分散资金。

我们也不知道哪些有形资产走势最好。

因此，在这上面也要进行分散投资。

购买在全球范围内运作的基金。

同时也应该购买不动产。

如果你没有这么多资金，就把一半的钱用来购买货币基金，剩下的一半分散购买几个大型的股票基金。

原则七：投资家和普通投资者是有区别的

普通投资者大多只有在牛市时才能盈利。

熊市时他们就只有一个选择：等待市场好转。

投资家在不景气的时段里并不会无所事事地等待，他会继续进行交易。

普通投资者一味地相信，起起落落的股市中，平均行情总是会上涨的。

我们总是要为自己的选择付出代价：如果你是一名普通投资者，在行情低迷期几乎只有无能为力地任其宰割。

你能做的仅仅是抛售股票，但赚不到利润。

或者你选择继续持有股票，期待行情能有所好转。

但是在这之前，你也赚不到利润。

但如果你想成为一名真正的投资家，你就必须不断学习，并花费很多时间在投资上。

在普通投资者面临亏损，资金无法受到保障时，对冲基金会尽力地保障自身。

在暴跌的投资市场中，对冲基金也能创造收益，甚至是巨大的收益。

不要只是等待，而应该更多地主动出击；不要只是满足现状，而要去寻找新的道路。

问题一：什么时候才是负债的最佳时机？

想要快速致富，那么你必须在达到财务安全之后，才能选择负债。

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