金融科技王炜：关注区域性银行数字化转型实践

《银行数字化转型：路径与策略》副主编

王炜

《银行家》杂志社9月24日在京主办中国金融创新论坛——银行数字化转型：路径与策略，在“中小银行数字化转型实践探索”分论坛上，20多位来自银行、金融科技公司等机构的专家就转型热点话题分享了实践及观点。

这是我们连续第四年在中国金融创新奖论坛上聚焦银行数字化转型这个话题。

从2017年7月开始跟踪观察银行数字化转型实践以来，四年多时间我和课题组成员调研了全国性银行、城商行、农商行、金融科技公司等40多家有代表性的各类机构，应该算见证了银行业数字化转型的实践历程。

如果说银行最开始的数字化转型更多是应对互联网金融的被动之举，与之方便快捷的金融服务进行竞争的话，那么随着银行在融合场景、构建生态、建设开放银行等各领域探索、创新，之后的转型更多意义上是自我认知的觉醒，对自身在数字经济社会建设中应承担的社会责任和历史责任的认识逐步明确，即通过数字化转型实现经营模式、管理模式的变革，为全社会的转型发展提供金融支持。

从这个意义上讲，银行的数字化转型历程也有一条相对清晰的脉络：业务领域从零售业务到公司业务再到与智慧城市关联，构建与Ｃ端、Ｂ端、Ｇ端连接的数字化银行生态体系。

银行服务融入场景，使金融服务更加高效便捷；公司业务与产业互联网连接，进一步促进数字经济结构转型升级。

随着数字化转型的不断推进，银行将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等诸多领域实现变革。

数字化转型已经是一道必答题，银行转型做得如何将决定银行自身的竞争力。

数字化转型的本质是业务模式、管理模式的重塑。

从我和课题组观察到的角度看，国内银行机构的数字化转型正在从营销、风控、客户分析等业务领域向技术能力、组织能力等后端推进，致力于打造差异化的数字竞争力。

通过数字化转型，银行重塑业务流程、进行产品/服务创新、提升客户体验。

各银行机构在依托原有优势的基础上进行数字化建设，从战略、组织架构、运营、业务、渠道、营销、风险到ＩＴ等各领域，系统化工作因循不同的路径渐次展开，做法各异，特色凸显，使得数字化转型呈现出异彩纷呈的局面。

实践中，银行面临诸如路径选择、业务与技术融合、外部合作等难题。

在政策要求区域性银行服务本地、大行服务下沉、客户行为数字化等背景下，区域性银行数字化转型相比全国性银行面临着更多的困难，比如资金、人才等方面。

在塑造数字竞争力的过程中，许多区域性银行克服短板，充分利用地域优势、经济特色，发挥自身离客户近的优势，快速应对客户需求的变化，通过敏捷组织、敏捷机制实现金融服务能力的提升。

以浙江省为例，以省内数字经济快速发展为依托，省内各机构发挥自身特长，创新金融产品、服务模式，以场景、生态为抓手，改善客户体验，提高服务质量，在活跃的市场竞争中形成了具有鲜明特色的差异化竞争力，可谓“八仙过海各显神通”。

数字化转型对于区域性银行来说，是挑战也是机遇。

从今年的中报数据看，区域性银行分化明显加剧。

在规模路径依赖被打破之后，战略目标清晰的银行将服务区域经济、推动特色产业发展作为业务本源与核心价值，深耕本地市场，注重客户体验，提升服务能力和效率，造就了一批服务好、业绩好、竞争力强的区域性银行，有的甚至占据了当地金融市场的半壁江山，在与大行和股份制银行的竞争中毫不逊色，他们富有特色的实践探索对行业发展起到了很好的促进作用。

从银行业数字化进程的整体推进看，我们希望先行先试银行在保留自身核心竞争力的前提下，更多地把自己的创新实践与经验分享出来，这不仅是一种宣传，也是为业界提供借鉴和启迪，减少行业试错成本，加快银行业探索过程中前进的步伐。

王炜系《银行数字化转型：路径与策略》

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