家庭理财规划-家庭理财规划报告

风险积聚的当下，应该如何进行家庭理财的有效配置？

2020年无论是对于中国还是全球人民，都将注定是个多事之秋。新冠疫情爆发引发的金融市场恐慌也将写入历史，美股经历了连续3次的熔断，欧洲主要股市更是在短短的2周内下跌超过20%。虽然中国A股由于疫情得到控制，且估值相对较低，在本次疫情引发的市场冲击中表现相对抗跌，但是同样也下跌了超过10%，并且一度跌破2700点。如果国外的疫情得到不到有效的控制，外贸需求的削减也会波及中国经济，到时候股市也将难以独善其身。

面对2020年这样一个风险积聚的年份，这一系列的风险事件对于我们家庭理财有什么启示呢？毕竟这些风险直接冲击着每一个人，也冲击着每一个人背后的家庭。所以个人觉得这个问题问的很好，因为风险只有出现的时候，才会被投资者量化评价，而当风险出现时，这一切都晚了。那什么是家庭理财配置？我们该怎么理解？又该怎么评价？让我们把目光放回到这些风险事件发生的前后，一起探讨这个问题。

家庭资产配置有效的基本标准

家庭理财配置，个人认为这里应该做一个扩大解释。不应片面的理解为投资类的行为，而是应该包括整个家庭的资产配置行为，也就是包括家庭资产管理的各个方面，比如日常开支的管理、医疗保障的管理、教育和养老经费的管理以及高风险资产的管理等等。因此，个人认为，家庭资产配置这个词更为准确。

那要知道什么样的配置最有效，我们需要首先弄清楚什么是家庭的资产配置？然后我们才知道要从哪些方面去评价更为合理。

1、怎么样才是家庭资产配置

顾名思义，首先主体是家庭，而不是个人，也不是个人的简单相加，而是以家庭整体的情况为单位进行的整体性的配置。因此，这是明显区别于单独每个个体的投资行为的。所以，弄清楚主要的家庭成员的人数、开支情况、收入情况、保障情况等是第一步。只有基于对家庭情况的全面统计和准确分析后，才能开展家庭资产配置工作。

家庭理财配置的第二步，就是要明白家庭理财配置的最基本的原则，也就是金字塔机构，在充分保障家庭开支和保障的前提下，再去讨论资产的增资。也就是在控制了风险的情况下，再去考虑资产能怎么增值。换而言之，没有风险控制，不懂保值，只有增值的家庭配置风险暴露是非常高的。

为什么说基本原则非常重要？因为如果颠倒了基本原则，那家庭配置就是具有明显缺陷的，这个缺陷很容易导致家庭的分崩离析。举个例子，假设一对小夫妻的父母都有医保和养老，但是没有购买重疾和医疗险，一旦父母出现重疾，超出医保的部分就要家庭自我承担，这个费用通常都在20-30万甚至以上。一个家庭一年也不一定能通过投资赚到这个金额，但是却需要一笔支出这么大的现金。而购买一两份商业保险，短期的一年也就1000-1500元，但是很多家庭却不以为然。

第三步，就是要以家庭为单位，制定整体的资产配置计划，再分配到每一个单独的家庭成员去执行。也就是，在了解了家庭开支和收入情况后，不但要对每个人的收支情况进行统计，还需要对每个人的保障措施进行全面评价，只有这样，才能制定出一个整体的计划，然后根据这个计划将相应的配置权限和比例分配到每一个家庭成员。

所以，当我们谈到家庭配置的时候，不是简单的把资金交给一个人去管理，而应该是这个人要纵览全景，能够对家庭的情况了如指掌，才能制定出来的配置方案。

2、评价家庭资产配置的有效的基本标准

在了解了什么是家庭资产配置以后，我们就掌握了家庭资产配置的基本原则，而这个原则和我们的评价是息息相关的，如果基本原则都没有满足，那这个家庭资产配置的有效性是无从谈起的。换而言之，只有家庭资产配置满足了基本的原则以后，这个有效性才有评价的意义。要判断是否达到这个标准，就看家庭是不是在流动性和安全性方面做好了准备，这里我们可以参考国际上比较通用的标普家庭资产配置图表。

流动性和安全性的配置主要就是指日常生活开销的钱和保障生命安全的钱，如果这两方面的准备明显不足，那这个家庭资产的配置就相当于缺少一只甚至两只台脚的桌子，随时都有坍塌的可能。因为风险的出现是不以人的意志为转移，也不是可以预计的，就像这次的新冠疫情。当新冠疫情在国内开始爆发甚至是蔓延的时候，家庭中日常开销的前和保障生命的钱是否足够，就决定了这个家庭能否安然抵御风险的关键所在了。

如果一个家庭没有3-6个月的开支准备，当新冠疫情使得家庭的收入支柱都闲置在家的时候，那家庭的开支立马就陷入了困境，特别是一些受到疫情影响比较严重的教育、消费、娱乐等行业的工作人员，直到3月中才陆续的开业，也就意味着将近2个月没有收入，这个时候，家庭的日常开支准备就变得非常重要了，这就是流动性的必要。

接着就是安全性的配置。如果很不幸，家庭中的一个甚至多个成员感染上了新冠病毒，这个冲击就更大了。虽然国家已经宣布，治疗新冠病毒符合条件的都由国家承担，但是并不是每一个疾病或者每一个传染病都有这样的优待的。假如你家有个在国外读书的留学生染病了呢？要知道，一个普通轻型的新冠病患治疗费用大概在5-10万，而重型的新冠病患一天要2万，平均治疗下来超过70万。这还没有算新冠病毒治疗出院以后的康复费用，要知道当年SARS是很多患者有后遗症的。这样的费用试问多少个家庭能够承担？而如果一个家庭有为家庭成员配置医疗险或者重疾险，那这些费用在超过医保的部分，或多或少都可以分担，这对于一场疾病来说是具有很大的风险防控作用的。

因此，如果没有这个流动性和安全性这两个前提，那这个家庭即使配置了再多的保值或者增值性资产，那也只是空中楼阁。一旦出现像新冠疫情这样的不可抗力事件，不但家庭收入锐减影响日常生活，还可能因为染上新冠病毒使得家庭的财富很在一场灾难面前就消失殆尽。因此，能否满足这两个标准是评价一个家庭资产配置是否有效的前提，如果不满足，那家庭资产配置的有效性肯定很低。

提高家庭资产配置的有效性：建立防火墙和安全垫

任何的家庭都可能面临着来自两方面的风险的冲击，一个是疾病、意外或者身故的来自人身方面的危险，这个危险可能给家庭带来巨大的医疗支出甚至还会大幅削减家庭的收入；二个是来自金融市场的冲击，在黑天鹅事件面前，家庭的资产受到金融市场巨幅震荡带来的亏损风险。这一次的新冠疫情全球蔓延，就引发了上述两个方面的风险，因此这次的风险积聚都应该给每一个注重家庭资产配置的投资者去重视和思考。下面，针对这两个方面的风险，笔者以自己的经验给大家做个分享，希望能够提高帮助大家提高家庭资产配置的有效性。

1、建立防火墙

建立防火墙的作用就相当于抵御外部攻击，能够阻断危险事件对于内部的影响。这里主要包括两个方面做好准备，一个是要储备有一定的用于日常生活和紧急用途的资金，二个就是医保和商业保险。

先看储备金。这部分资金主要是为了保证家庭的正常生活开支以及可能出现的紧急的开销，这部分资金建议可为日常开销的3-6个月，具体可以根据每个家庭的开支情况进行设计，毕竟每个家庭的开支情况不一样，但是一定要备有可随时可调用的现金储备。

其次看医保和商业保险。作为全民的保障，医保是最基本的保障，任何的公民无论是否参加工作都是可以购买的，只是如果你工作，公司也会帮你交得更多。所以，任何的家庭成员都必须购买医保，没有医保相当于裸奔，这个不具体解释了。

接着就是要配置最低要求的商业保险。笔者不是保险从业人员，也不想向各位鼓吹保险有多么神奇，但保险对于每个家庭而言却是必不可少。从作用来看，保险可以分为基础性的保险和其他性质的保险，这里笔者以个人的经验，建议大家只至少要考虑为家庭成员配置基础性的保险。第一，范围上市至少为每个家庭成员配置重疾险和医疗险，第二，对于家庭收入的主要贡献者应该配置得更全面一些。

因为无论是父母、子女还是配偶都有出现疾病或者意外的时候，基本的保障能够避免家庭因为风险事件出现大量的现金流出；而对于家庭收入的主要贡献者，则应该保护，因为主要收入来源如果一旦中断，家庭需要有更多的保费保障，其次再到老人家和小孩子。至于购买的产品品种，有钱的可以买长期的，没有钱的可以买短期的，但是长期越早买越便宜，短期的越到后面越贵，甚至可能买不了，这就是不同产品之间的利弊。但是以笔者的经验，保险不是越贵越好，也不是越全面越好，凡是都讲究一个平衡，在家庭收入的前提下，给予基本的覆盖就可以。

2、提高安全垫

砌好了防火墙以后，我们就得提高安全垫了，这里的安全垫指的是家庭资产中固定收益资产的配置。一个家庭资产的配置必须要有一个压舱石，这个压舱石就是保障家庭主要资产稳健增值最有力的武器，因此那些把家庭主要投资资产都配置在高风险投资上的赌博行为其实是非常不理智的。

一个家庭因为金融投资一夜暴富的很少，但是很多家庭却可能会因为金融投资出现巨亏，这样的例子数不胜数。既然是作为家庭资产配置，先懂得如何保护家庭资产，再谈家庭资产的增值，这是亘古不变的简单道理。所以，笔者认为，面对风险事件时，固定资产的配置可以帮助家庭抵御金融市场的冲击。这里可以用以前的保本基金，现在的避险基金的其中一种投资策略进行解释。

这是一种先建立安全垫资产（低风险的固定收益类资产），在安全垫资产建立以后，再拿出一部分的风险资产去博取高额收益。这样既可以稳健的保值增值，也可以适度的参与到高额收益的资产中去。因此，个人建议，家庭资产配置中，应当将可投资的资产中的70%-80%的资产配置到固定收益类的产品当中，剩余的20%-30%再投资到高风险的资产中去。这样的目的很明确，那就是构建一个攻守兼备的投资组合。但这个比例不是绝对的，可以根据每个家庭的收入情况、开支情况以及风险承受能力对这个比例进行调整。那这样配置的比例有什么好处呢？让我们回到新冠疫情本次对金融资产的冲击上来。

欧美股市的惨况这里就不多说了，就说说A股。从春节后开盘至今，A股的跌幅相对较小，但是跌幅也达到了9.43%，期间更是跌穿了2700点，如果刨除对于权重股，其他中小个股的跌幅更大。如果还有投资了海外市场的投资者，特别是参与了大宗商品投资的，这次风险事件导致的亏损相信会更大。

但与此同时，固定收益类的债券基金却风景独好。

笔者统计了从1月23日至3月28日市场的数据。1155只股票型基金中，有1012在这期间是亏损的，亏损的比例为87.62%；2778只混合型基金中，1863只在这期间是亏损的，亏损的比例是67.06%；1574只债券基金中，只有231只基金出现了亏损，盈利的基金有1343只，盈利的比例高达85.26%。也就是说，如果家庭资产配置了足够的固定收益资产作为安全垫，那将大幅降低这次危机事件的家庭金融资产的冲击。

这样的例子用在长期的资产配置中也是适用的。就像下文中构建的不同的资产组合，其实都是固定收益类和权益类资产不同比例的配置，他们在长期的收益表现方面都是远远好于单一的权益类资产的，有兴趣的投资者可以翻看笔者此前的文章，这里就不再详细展开了。

当然固定收益类的资产包括很多，这里只是拿债券基金举例，投资者完全也可以配置银行、保险或者信托类的固定收益类的产品的，具体可以根据不同产品的流动性和特点进行分配。

总的来说，家庭固定资产配置的比例越高，防御风险的能力越强，但是收益能力也会相应的减弱，因此适当的比例分配和调整是提高家庭资产配置有效性的关键所在，但是保留固定资产安全垫是保证家庭资产安全必不可少的一步。也只有确保家庭资产的保值以后，我们再去讨论风险资产的增值也不晚。

综上所述，面对新冠疫情带来的风险积聚以及风险冲击，所有的家庭都应该对自身家庭资产的配置结构进行思考。如果提高家庭资产配置的有效性，至少应该从确保流动性、保障性以及建立防火墙、安全性这两大方面、四个维度去考虑。只有达到家庭配置最基本的安全标准以后，谈家庭配置的有效性才会有意义。

以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。

家庭投资理财规划方案怎么制定？

现在越来越多的家庭重视理财了，可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益，不过在理财的时候我们要制定出合理的方案，那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢？要注意哪些方面呢？

其实在家庭理财中，每一个家庭的收入基本上都是固定不变的。这时候我们可以根据自己的收入来制定一个比较合理的规划泡，让自己的闲钱可以赚到更多的收益，而且不会影响我们的生活。

每个月在拿到自己的收时要做一个整体的规划，比如把家庭的基本开支留出来，还有就是要留一部分应急的钱，这样我们就可以把剩下的钱理财了。这样我们就可以有收益了。

其实基本开支的费用和应急的钱也可以拿来理财，这时候为大家推荐的就是余额宝，它实际上就是一种基金，但是收益还是非常好的，而且现在的利率一直维持在4%左右，还是相当不错的，虽然这部分钱少，但是放在这里面多少还是能够生利息的。

这时候其它的钱就可以考虑其它的理财方式了，这样可以让我们获得更好的收益，首先可以考虑购买黄金，去年黄金的涨势还是比较不错的，很多人通过购买黄金而赚到了钱，这时候大家在规划理财方案的时候可以考虑拿出一部分买黄金。

家庭理财的时候可以考虑P2P理财产品，这个理财产品的收益比较高，但是风险也是相对了，高风险意味着高收益，这时候我们需要根据自己的情况，决定自己是否要购买这样的理财产品。毕竟很多的家庭都是不能够承受风险的。

最后给大家介绍一个手里最高的，但是收益也是相当高的理财途径，那就是购买股票，购买股票有可能会让你一夜暴富，也可能让你一夜贫穷，所以在选择的时候一定要谨慎，如果不能够承受最好不要涉足，尤其是一点都不懂的小白。

对于家庭理财的方案，在制定的时候最好两个人商量着来，彼此参考双方的意见，不会因为理财产生分歧，如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。

家庭在规划理财的时候有一个基本的原则，那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力，这是一定要谨记的，非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前，自己的生活也会越来越幸福和美满。

家庭理财规划方案

可以先学习一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，并且适应当前家庭的实际经济情况。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

家庭理财规划方案是怎样的？

第一，需要一些必要的流动资产，包括活期存款，货币基金，一般得预留半年的工资，这个得根据每个家庭具体情况定。

第二，合理消费支出，理财的最终目的还是想达到保值，增值，现实生活中，学会省钱，合理规划日常消费支出，这个非常重要，而没有好的规划，就会像现在社会年轻人普遍存在的借贷的情况，信用卡，各种消费贷，所以合理规划可以避免让自己的生活陷入无底洞的情况。

第三，充足的教育储备，中国是一个特别重视孩子教育的国家，家长花掉毕生心血也要给孩子最好的教育，孩子出生，就可以考虑准备一定数量的专项教育金了。

第四，合理的风险保障，人的一生中，风险无处不在，通过风险管理和保险规划，可以将意外事件带来的经济损失降到最低。

第五，长远的养老规划，随着中国老龄化越来越严重，养老问题迫在眉睫，因此，要提早规划自己的个人养老，确保晚年的生活质量。

第六，合理纳税安排，履行纳税这个法定义务的同时纳税人希望把税降到最低，可以通过对纳税主体的经营，投资，理财等合法手段事先筹划和安排，减少税费支出。

第七，资产保值增值，通过投资银行定期，债券，基金，股票，房产，让自己的钱保值增值。

第八,资产的分配和传承，选择合理的资产管理工具，和制定遗产分配方案，确保去世时能够实现家庭财产的传承。

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家庭理财规划报告

一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20－30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3－6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。及时调整投资节奏此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

你的家庭存款做理财规划了吗，收益如何？

作为一名金融理财师，一直有贯彻的资产规划的要求的。

这个就是资产配置，资产配置是规划自己资产的一种科学的方式。

而根据大量的实例验证，根据不同的投资组合，创造出来的投资机会，能够在降低投资组合波动性之余，也是获得高的收益以及持续发展的控制。

所以，什么是资产配置？

单一资产容易出现大幅波动，通过多元资产配置能够平抑波动和控制风险。所以掌握基础金融经济知识，利用资产配置理论进行多元投资决策是一个重要的事情。

资产配置说白了就是通过不同资产种类进行配置，同时根据自己的风险等级去做好不同种类资产比例的配置。

资产配置的种类有哪些？

主要就是五大类，现金管理类，固定收益类，权益类，另类和保障类

现金管理类就是现金，现金类理财以及货币基金等。

固定收益类就是银行稳健型理财，支付宝平台代销的理财，信托产品等等。

权益类就是公募基金，私募基金等等。

另类就是黄金，对冲基金等等。

保障类就是重大疾病，意外保障，年金等等。

现在资产配置种类的情况如何？

现金管理类是活期理财的重要的选择，现在的收益率是3.3%-3.6%，会比你放在活期以及货币基金的收益都是要高，同时，目前短端利率变化没有明显变化，所以的话，未来的收益率也就是在目前的位置波动，近期不会波动太大。

固定收益类是短期理财的好选择，随着资管新规的推出，银行理财的收益率也在不断的下行。投资的资金也可以选择债券市场的产品。超预期的宏观政策、经济何时企稳、一致预期下行情提前兑现，造成了未来市场的不确定性。短期内债市依然处于震荡期，中长期看，基本面尚未全面好转，流动性保持宽松，对于债市依然友好。

权益类投资以基金为主，通过了四年的熊市，目前整体股市市场表现良好。连续上涨行情，长期看好：成交量破万亿，制造业PMI已重回50以上，关键点在基本面拐点能否出现。随着中美贸易战的缓和以及企业估值的修复，现在的市场正是坚持进去的好时机。

另类的话，目前避险情绪高涨，黄金是值得配置的，当然黄金中长期看涨，短期有可能面临回调。虽然美国经济数据并没有走强，但全球其他央行的鸽派态度令美元仍被动偏强。短期黄金因为强势美元又一次回到1300以下，但黄金重新回到1300以上的概率非常大。

保障类的话，一直都是资产配置的基础，理财就是为了能够获得更多的收益，收益就是为了能够过上好些的生活，然后为了过好的生活，身体健康最重要，身体健康的支柱就是良好的作息习惯以及重疾险的保护。人生就是因果以及无常的体现，3·30日18时，四川省凉山州木里县发生森林火灾，30名消防人员在火灾扑救过程中，因发生突然爆炸，全部遇难。

世事无常，有备无患，提前为自己为家人撑起一把保护伞。

家庭理财规划中的现金规划怎么写?

现金规划主要看一个家庭的每月结余，结余部分才能拿来做规划。就是收入-支出=盈余。

家庭理财规划案例

内容来自用户:苹果幼师4家庭理财规划案例一、客户背景：于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。二、理财目标：1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。2.2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。3.选择合适的商业保险，增加家庭保障。4.资产顺利转移给子女。三、理财规划假设：年收入成长率-2％退休后收入替代率-25%学费成长率-3％退休后支出调整率-75%房租成长率-3％房贷利率-5.94%车价增长率-2％四、风险属性分析：风险承受能力评4、天儿蓝蓝风儿轻轻，暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室，我坐在教室的窗前，望着我拥有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的笔，不禁想起曾经作诗

怎样才能做好家庭理财规划？

家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式，最重要的原则有两点：一保证本金相对安全，另一个是进行分散投资，合理控制风险和收益的关系，不要盲目追求过高收益，导致“失败”让家庭陷入困境。随着理财新规的发布，理财产品都不保本，理财盈亏都需要投资者自己承担。因此，对理财不太了解的家庭，在购买理财产品时，尽量选择低风险产品，同时进行分散投资。低风险的产品有下列几种：1.货币基金货币基金就是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。不过当下货币基金收益率只有2.5%左右，且受到1万元快赎额度限制，因此适合小额且流动性要求高的资金配置需求。2.国债国债又称国家公债，是以国家信用为基础，按照债劵的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。当下三年期国债收益率为3%左右。3.大额存单银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。4.债劵基金债劵就是一种债权债务的凭证，与国债相同，也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息，只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好，可以在市场上自由转让，部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价，以此盈利，收益率大概在5%左右。5.银行智能存款产品拿度小满理财APP（原百度理财）平台的活、定期银行存款产品来说：如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。以上就是适合家庭配置投资的理财产品，其他高收益理财产品并未介绍，因为高收益代表高风险，很多产品并不适合大众投资，切勿盲目，大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。