个人理财计划-如何制定个人理财目标？
如何制定个人理财目标？
如何制定个人理财目标？
您好！我是易元机，很高兴回答该问题。
这是一个很大的问题，我尝试用《钱：七步创造终身收入》这本书中的前三步，来回答该问题。希望能对您有所帮助！
第一步 认定投资可以创造终身收入这是最关键的一步，在前面曾说过很多人没办法开始。其实就是在这一步中，自己把自己给劝退了。
你不能认定一件事情能成功，这件事情就永远不会开始。
那么我们凭什么认定投资可以创造终身收入？书中告诉我们的是：复利。可能不直观，放上一个易元机设计的图，感受一下。
上图是易元机假设一个30岁的人开始进行投资，每周定投500元，平均每年收益率9%，到60岁会有多少钱。最终结果是432.04万元，而实际上投入了82.15万元，足足增长了425.91%。这也是巴菲特一再强调的复利的力量。
当然这里就出现了一个更重要的问题，怎么保证平均每年9%？巴菲特是平均每年超过20%，前面所说的罗宾斯所采访的那些大师们，几乎都有类似的收益率，都远远高于9%。有人会说，我们没办法跟那些人比，确实没办法。那么我们来看另外一个数据。
上证指数31年涨幅2102.94%
美国纳斯达克100指数31年上涨1741.32%
德国法兰克福DAX指数31年上涨473.44%
香港恒生指数31年涨幅751.21%
黄金30年涨幅1367.09%这些涨幅还算上了今年这场疫情所引发的大跌。从这些数字来看，至少证明了大尺度这个维度下，几乎所有市场都是赚钱的。
单上面这5个市场30年的总涨幅求平均之后也达到了1287.4%。这能否支撑起每年9%的复利收益呢？还不能，只差一点点。需要1327%以上。那么怎么办？后面专门讲到配置的时候，会有所说明。
此处只需要记住两点：第一就是大部分市场大尺度下都是赚钱的；第二是只要持续投入就能至少获得比能想象到的其他方式更好的收益。
假如还不能相信这一点，那么后续的步骤对您也就没有了意义。
要相信一件事，就去实践，实践才能检验真理。
所以这一次，易元机拿出钱来，按照这个方法，建立了一套组合。目前已运行了4个月，效果比想象的要好。尤其是经历了一场疫情，在各大市场都大跌且现在还没回到原始高度时，这套组合就已经不亏钱了。要知道4个月几乎和这次疫情同步，所以至少现在风险还在可预测范围内。我们会每周更新投资备忘录来跟踪这一过程。
第二步 成为一个专业人士，不要受骗
很高兴您已通过了第一步，来到第二步。
第二步其实更简单，只需要您相信有7个谎言，在投资过程中，遇到这9种情况，一定要冷静判断，并且相信什么是最合适的，那么这一步也就成功的通过了。
第一，大部分基金很难在10年这个尺度上，跑赢市场。书中跟踪了美国几十年来大部分的基金，平均下来几乎90%以上都没有能够跑赢标准普尔500指数。很多基金可能一时收益可以，但是没办法持久。所以书中建议的是在选择基金的时候选择指数型，这种费率低，而且完全盯住市场，没办法跑赢，与市场打平也是好的。如同第一步中我们列出的5个指数，能与这些指数收益率相当，都是很可观的。
第二，不要忽视交易费用、管理费用、托管费用。往往这些费用会让未来的收益差距非常大。也就是在购买任何投资资产的时候，都要以费用成本为最重要对比条件。在易元机的《配置基金的8个原则》中有较为详细的说明。
第三，只要有人邀请您到他的基金或者投资中去，好像又没一点损失和坏处，那多半都是谎言。现在很多的网络诈骗也都是这种套路，就是给您一个天大的好处，让您无法拒绝，我们一定要注意这一点，不要相信。
第四，只要有人让您频繁对自己的资产进行买入卖出，那么目的可能只在赚取交易费。巴菲特曾经说过，一生应该只做不多于20次投资，甚至于要做个计数器去记录每一次投资，只有这样您才会真正认真的去对待。
第五，养老保险并不一定能满足更高要求。谎言5中提到的401（K）是美国的一个养老金计划，美国在上个世纪八十年代就取消了养老金，改为让自己选择投资方式，做自己的投资组合去赚钱养老，国家不负担这些费用。当然，对于我们国家可能不太适用，毕竟国家会考虑到民众的生活，当然不排除未来我们的养老金不足以支付我们的更高要求，所以您可能早晚还是要研究怎么投资。
第六，高风险高收益只是个幌子。书中告诉我们一个事实，真正的大师或者有钱人，并不是追逐风险，而是尽量降低下行风险，不过分追求超出预期的收益。以此来获得几乎是低风险，高收益的结果。追求高风险，有赌博的投机心态，失败后的损失是很大的。通过资产配置降低下行风险，才是硬道理。
第七，找借口骗自己就会远离成功。其实是很多投资的人有个通病，就是都会自我设限，萎缩在自己给自己画的圈中，如同下面书中所说。
这个谎言说的是，我们没有成功，我们没有成就，我们没有成长，都是因为别的人或者别的事情超出了我们的控制范围，我们自己没有办法解决。或者我们认为，自己天生不是那块料，根本不能掌控这一领域。但是真相是这样的：我们大多数人的人生无法实现重大进展，阻止我们的终极因素并不是别人的限制，而是我们自己限制自己的感觉或信念。不管我们现在多么成功，不管我们现在的层次有多高，个人、专业、精神、情绪层面达到了多高的层次，总还有更高的层次。我们必须对自己非常诚实，对自己没有意识到的恐惧非常诚实。
——《钱：7步创造终身收入》
易元机认为第九个谎言是极为重要。大部分人没有成功的原因是没有付诸于行动，而没有行动的原因是自己给自己找了很多借口，造成连实践的机会都没有，还如何谈成功，谈“睡后收入”？
第三步 梦想的代价，让游戏能赢
有了前面的铺垫，有了决心，不会掉入陷阱，到了这一步是让您感觉到自信。
在拥有这个自信之前，必须先知道五大财务梦想：财务安全、财务活力、财务独立、财务自由、绝对财务自由。看起来挺玄妙，其实这是让自己财富逐步提高的五个台阶，下面用一个表格来归纳一下：
五大财务梦想
您需要做的只不过是根据上面的这个定义，列出这五个梦想，分别所对应的数字。当然这里必须是您自己的，每个人可能要求不同，而且要诚实，不要列一些不着边际的需求。
我们这里不多费口舌，给出一个样例供大家参考：
1、财务安全标准：
1、房租或者房贷：每月2000元；
2、食物和日用品：每月2000元；
3、水费、电费、天然气、电话费：每月300元；
4、交通：每月200元；
5、保险：每月1000元；
6、每月基本开支合计：每月5500元；
7、每年基本开支合计：每月基本开支5500元*12=每年66000元。
财富安全所需资产：每年66000*20=1320000元（约130万元）。
这个是什么意思呢？就是要达到完全不工作，让自己还能应付这些费用20年的要求。如果这笔钱配上投资收益，收益率在5%到10%之间，那么这笔钱就能养活后半生。当然，若要十分安全，只能消费上述东西，否则还会有风险。
2、财务活力标准：
1、您现在每月服装费的一半：每月200元；
2、您现在每月吃饭和娱乐费用的一半：每月500元；
3、您现在每月放纵一把和奢侈一把的费用的一半：每月1000元；
4、每个月增加活力需要其他费用的一半：每月1000元；
5、上一步财务安全每月费用与上述费用加起来，5500元+2700=每个月8200元；
6、那么您为了保持活力需要：每月8200元；
7、每年所需：每月8200元*12=每年98400元；
财务活力所需资产：每年98400元*20年=196.8万元。
也就是说当您拥有252万，且通过投资能够达到每年5%到10%的收益，那么您可以不用为钱而烦恼了。
3、财务独立标准：
如果能够满足前面两项，还有部分盈余，那么这个数字就是财务独立所需。
我们假定为：每月10000元。
财务独立所需得到的每年收入水平：每月10000元*12=12万元；
财务独立所需资产：每年12万元*20年=240万元。
如果达到这一步，通过投资收益，就基本可以保证“睡后收入”能够让您不用工作，恭喜您。
4、财务自由标准：
1、每年旅游4次：每次1万，4次需要4万，每月4万除以12=约3333元；
2、购买一辆车：30万，使用10年，每月消费1500元，300000元除以10年除以12月+1500元，每月4000元；
3、每年的健身或者休闲卡：2万，每月1667元；
4、老人赡养或抚养孩子：5万，每月4167元；
5、实现财务独立所必需的月收入：10000元；
6、实现财务自由所必须的月收入总和：10000+13167=23167元；
7、为了实现财务自由所必须的年收入：278004元；
财务自由所需资产：288004元*20年=约556万元
5、绝对财务自由标准：
这里没有标准，您到底还想要什么，将这些东西都列出来。然后核算成每年需要多少。下面给出一个例子：
1、买一栋房子：300万，贷款利率5%，每月还款接近1万，就按1万算。
2、全世界旅旅游：平均每月1万元。
3、实现绝对财务自由所必须的月收入：财务自由月收入23167+2万=43167元。
4、实现绝对财务自由年收入：518004元。
绝对财务自由所需资产：518004元*20年=约1036万。
似乎这个数字看上去比想象的要低很多，当然这只不过是个例子。到底是多少您还要自己算。
让我们来看看这5个数字：
财务安全：132万；
财务活力：196.8万；
财务独立：240万；
财务自由：556万；
绝对财务自由：1036万。
现在需要做的事情就是从中选出三个来，作为您的真实要实现的梦想。这就是三个不同的阶段，每实现一个都会是一个重大的突破。
剩下的事情就是做一个计划，来计算一下大概需要多久能够实现：
还能记得前面易元机给出的一张从30岁到60岁的投资收益表吗？这里面只是每周投入了500元，60岁时就可能达到432万元。也就是到60岁时，可以达到准财务自由了。而且基本是在53岁左右就可以不工作实现财务独立。当然，这还要看您的梦想到底是什么。
这时，我们就只剩下一个问题，就是到底什么时候开始投资，每次投入多少钱。此事越早越好，时间越长这个数字越大。书中给出了一个实例，就是两个兄弟一个从20岁就开始投，一个从40岁开始，每月投入的钱差不多。到了60岁，两人的资金差距是6倍。
有些人可能会觉得，这也太久了。当然，这个时间到底是多少，完全取决于您前面所计算出来的数值和您每月能投入到投资中的金额。我们不做详细展开了，您只需要根据这些信息列出一个大概情况。
接下来事情只有一个储蓄、赚更多、省更多，然后投资：
1、每月能存多少？计算出来，都投入到资产组合中。
2、想尽一切办法提高职位，提高工作，在不改变前面所写日常费用情况下，剩余的钱再投入到资产组合中。
3、想办法节省，将不必要的开销减少，省下来的钱，再投入。
只要能投入的更多，实现梦想的周期就越短。
当然，上述一切算法是在美国这种没有养老保险的情况下的做法。如果您将自己的养老保险算进去，很可能数字还会更低，实现起来就没有那么麻烦了。
假如这些事情都做完了，那么您可以基本可以不再考虑钱，而是将精力放在如何提升自己，如何让自己工作收入提高。那么财务自由来的时间就会比您想象的更早来临。
惠德载物立志通过公开投资策略，与志同道合之士，共同实践看得见的财务自由之路。可能有险阻，也可能有错误，但坚信走下去就会成功。让我们共同为自己打造一个赚钱的机器，成就我们自由的人生！
感谢阅读本文！！
个人理财规划包括哪些内容？
个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， 通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中
求一份个人理财计划书。
写一份个人理财计划书，三十岁之前有25万的房子和10万的车，工资每月3000元，并以每年5%的速度在增长
