理财方案- 设计理财方案
设计理财方案
如果手里有一千万可支配资金，如何配置理财方式比较合理？
如果我手里有个一千万说真的让我来理财还真不知从何下手，因为现实中我没有一千万，我只能用几十万的理财思维来设想一千万，仅供参考。
不管是十万、一百万还是一千万，我认为最大限度保证资金的安全是首要任务，在这前提下通过投资理财组合保证每年稳定收益增长。具体做法如下：01.
40%资金存银行定期存款，保证资金安全灵活有收益，可以作为大额紧急备用金储备。
40%的资金相当于是400万放银行，鉴于国家法律规定：50万以内银行存款国家给予保本保息。我建议找8家国有大银行进行存款，保证资金安全。
定期存款期限最好选择五年定期，由于你的本金较大这部分又作为紧急备用金基本用不上，可以稳定复利。
现行银行五年定期存款利率为4.1%，400万放一年利息收入在164000元。
如果不嫌麻烦，可以把每家银行的50万根据需要分开几笔进行定存，这样碰到不得不动用的时候可以按需支取，防止损失全部利息。因为银行定期存款利息虽然稳定，但是提前支取没有到期就只能按活期利率0.38%来计算收益。
02.
20%存定期理财，做好资金灵活互补，收益稳定增长。
200万拿出5万放余额宝作为小额应急资金储备，七日年化收益率2.16%，不用的话一年收益在1080元。
拿出15万分成三笔间隔2天存入7天期限国寿周周赢，作用应急资金备用金，这样每隔2天就有一笔五万到期，年化收益率2.9%，一年收益在4350元。
剩下的180万分别用来购买一年定期理财，我使用支付宝建议购买长江养老添年享、建信养老飞越366等，基本年化收益率在4.5%以上，一年利息收入在81000元。
购买定期理财要注意：定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，这个也是强制储蓄的强有力方式。
03.
30%资金用来购买纯债券基金，长期持有保证稳定复利。
300万建议200万购买债券基金A，持有730天以上年卖出手续费，持有五年以上能够做到稳定复利6%。
剩下100万用来购买债券基金C，只要持有30天以上卖出免手续费，这个可以作为大额紧急备用金使用。
一年收益率债券C会低点，平均按5.5%计算收益为165000元。
有急用能余额宝、7天期限定期理财、债券基金C最后没办法才能动用银行定期存款。
04.
10%的资金用来做激进理财如购买中高风险基金或者股票。
在购买此类高风险理财时我建议择时入场，必须等股市在相对低位时进入分期分批建仓，在没等到机会可以先把钱放余额宝、短期定期理财或者债券C中，这样等待也能产生收益。
机会都是等出来的，如果心急很容易高位站岗，到时想要解套很难，不仅没赚到钱还有可以亏损，更严重的是白白损耗掉时间成本。
购买基金建议购买波动比较大的如指数型和股票型，在相对低位开始定投再逢低手动加仓，这样可以保证进场在相对低位降低风险，另外分期分批建仓可以放在一次性买入高位站岗风险。
购买股票建议买每年都能分红4%的优质白马股，也是采用分期分批建仓原则，下跌赚分红上涨赚钱，也能同时打新股和防止股票暴雷两不误。
这个需要长期持有才能盈利，根据中国股市牛熊转换时间在3-5年，基本熊市建仓到牛市都能翻一番，平均年化收益率按12%计算。
相当于100万一年收益在12万，或者亏8万。
综上上述投资组合是90%稳健理财搭配10%的风险理财：
假如每年都盈利金额在535430元，年化收益率是5.35%。
按照72原则，每年年化收益率5.35%只需要13.5年就能让1000万变成2000万，相当于复利增值后的平均年化收益率为7.4%。
如果能够承担高风险，可以降低稳健理财比例增加激进理财比例，这样就可以提升年化收益率，让资金翻倍速度加快，反之也有亏损的可能。
如果手上有50万，最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些？
我目前用的理财方案实践两年下来，年化收益率15%左右，还算可以。未来如果能保持年化收益率10%左右，那么抵抗通胀没什么问题。
所以我建议的理财方案，也是目前我自己在用的理财方案，那就是将你手上的50万资金，分为三份分别投资于以下三种理财产品：
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。
基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。
3、存银行定期存款
除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易，这样才能跑赢通胀。
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10万买什么理财比较合适？
本金10万元，期望年化收益在10%以上，梳理目前理财方式，基金、股票、P2P理财方式都可以满足你的需求，但是需要你牢牢地记得收益与风险是正比关系，本金面临着损失风险。
第一，基金。基金类理财方式最近一段时间比较火爆，可能是因为疫情原因大家闲在家里没有事做，也可能是支付宝小额红包真的有作用。从基金种类来看股票型基金是最受到欢迎的种类，目前科技、医药、白酒都是热门种类，有很强的赚钱效应。比如我持有的一个科技类基金，短短一周时间上涨达到了10%以上。基金类产品千万不要选择银行类，我自己定投了一年时间，目前亏损7%，欲哭无泪啊。
第二，P2P理财。前几天大火的理财方式，我在至少十个平台薅过羊毛，不过后来随着滚滚雷声，本金目前都已经撤出。曾经理财年化收益达到15%左右，现在想想真爽。这类理财方式目前还是存在的，年化收益这大概在10%左右，不过已经有很多平台转型高端理财。p2p理财方式最重要的不是收益达到20%或者更高，而是找到一个靠谱平台。选择平台起码得是前20以上，且年化利率在10%左右，运行时间至少5年左右才最佳。
第三，股票。初学者不建议选择股票，毕竟市场鱼目混杂，偏偏不留意就血本无归。目前流行的选择股票方式是价值投资，选择那些行业龙头或者佼佼者，稳定持有至少一年。在目前股市情况下，应该可以达到你的收益要求。
股票、基金及P2P三种方式都有比较高的风险，基金风险相对较低，但是收益不稳定，P2P产品收益固定，问题在于平台是否安全。
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