理财规划- 理财规划有哪些基本原则

一个完整的人生理财规划是怎样的？

一个完整的个人财务规划，应该明白几点。

1、中国人勤俭持家，量入为出。所以一定要养成储蓄的好习惯。现在社会诱惑很多，各种商家各种狂轰滥炸式的推广，甚至是文化的逼迫。比如逛街不喝一杯某品牌的咖啡可能就不够潮了，不穿某篮球队的鞋子就落伍啦。等等。勤俭持家，居安思危是美德。必须要坚持做的一件事情。这是大纲。一个人有舍才有得，放弃掉一些东西，以后会活的很好。

2、另外人有衣食住行的根本需求，想办法在你的城市有个房子，是应该要做的事情。这可以不算是投资，但是基本的需要。

3、整体上世界经济史提升的，特别是我们中国。货币宽松是大趋势，光是存银行，是难以跑得赢膨胀的。

4、投资的标的物需要流通性好。不如古玩之类，个人不觉得有投资的价值。

5、最近国家逐步开放了期货保险，中国要深化改革开放，我们的货币，资本市场要和国际对接是不容质疑的。每个人应该知道一些金融的知识。现在是一个经济社会了，不是农耕社会了。

先写这么多，有机会再完善。

理财规划的八大内容包括哪些

理财规划的八大内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。1、现金规划。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。2、消费支出规划。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。3、教育规划。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。4、风险管理与保险规划。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。5、税收筹划。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。6、投资规划。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。7、退休养老规划。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。8、财产分配与传承规划。财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。参考资料来源：百度百科-理财规划

理财规划有哪些基本原则

一、4321原则所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。二、80法则80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。三、双十定律双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。扩展资料1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。8、合理的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。参考资料来源：人民网-你应知道的理财规划“八要素”参考资料来源：百度百科-理财规划

如何做一个有温度的理财规划？

财务自由，去年知乎最热门的100个问题之一，将近800个回答，最高赞同18500+......财务自由到底意味着什么？

让消费回归享受，不为钱所苦

让爱好回归乐趣，不为钱折腰

让爱情回归纯粹，不为钱所累

让亲情回归关心，不为钱所缚

小时候，如果中了500万彩票，第二天就可以退休。如果现在中了500万，也就购买深圳一套小两房的房子，退休还早。随着时间的更迭，「财务自由」的标准在发生变化。贬值无处不在，不仅仅是金钱意义上的，还有我们的知识水平、职场竞争力，以及所处行业状况。如果说自由的定义是「免于恐惧」，那么财务自由的定义就是「有能力战胜年龄和通货膨胀」。

「财务自由」的实现手段是多样的，既包括自我投资，也包括投资理财。市面上理财产品众多，炒股买基金？银行理财产品？买保险？投资房产？选择越多，我们越焦虑。投资就是这样，需要慢慢积累，关于炒股如何用正确的方法持续盈利累计资金的方法我每天都会公布在微信号 kdj955投资靠实力更靠运气，尝试一下可能你就会发生改变。

最好的理财规划与市场无关，与房产经纪人的滔滔说辞无关，与街坊领居向你透露的热门股票无关，只与你自己的需求有关。

一

关于理财最重要的问题

拿出一页A4纸，不妨先写三四个对你来说最重要的小目标。比如：

1.存钱买房，我要当XX城市土著

2.每年为孩子的教育账户存笔钱

3.每年为退休账户存入足够多的钱

4.陪伴家人度过快乐时光

多数理财规划的关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。如果我们只从几块钱、几分钱的角度看待钱，就可能把自己的精力、时间和技能储备消耗殆尽。有钱有闲才是一切矫情的基础。

二

量化你的财务目标

人生30000天，却只有5个关键财务节点：工作、结婚、置业、养育、退休。人的一生可能遇见2920万人，不超过10个人是我们最想保护的：父母、配偶、子女和密友。

有哪些财务目标要实现？希望什么时候实现？要花多少钱？比如：

1年后带父母去马尔代夫旅游，需要5万元

18年后送孩子去海外留学，每年大概需要20-50万元

30年后退休养老，每年需要花费10万元

三

搞清楚目前的财务状况

无须使用复杂的电子表格，甚至无须使用电脑。只用一张白纸和一支笔，在中间画一条竖线：

左侧列出资产：银行账户、房产估值、投资组合......

右侧列出债务：信用卡、抵押贷款......

四

认清个人风险偏好

人有高矮胖瘦黑白丑俊之分，同样的，投资者也有完全不同的风险偏好。有些人为了追求高收益宁可冒巨大的风险，还有些人只想要最确定的收益，他什么风险都不愿意冒。所以，没有一个普适的投资建议，必定是给不同的人不同的投资建议。

在购买银行理财、基金、开创业板之前，我们都会被要求做理财测试，以判断你是保守型、稳健型、平衡型、激进型等等。

五

合理配置资产

1、应急

大约3-6个月生活资金作日常开销。

应急资金因人而异，如果是终身教授，资金可以保障3个月即可。多数人只需一笔可以保障6个月左右生活的资金，便绰绰有余。如果你是接二连三创立新公司的企业家，24个月的资金也不够。

2、防守

保险保障是防守的重要手段。要决定你是否需要保险，有一条很简单的法则：如果有人在经济上依赖你，你就需要一份保险。

为人父母，不想孩子因财政的波动无法完成学业

为人子女，不想父母因家道的衰落花钱畏首畏尾

为人丈夫，不想娇妻因家庭的风浪整日强颜欢笑

3、保值

按照国家统计局发布的近十年物价指数，10年前的63元，相当于现在的100元。通货膨胀是最悄无声息的强盗，是对财富进行不公平的再分配，最终的受益者是政府，不利于民众。

美国开动印钞机，却把通胀压力转给了别的国家，美通胀率常年维持在1-2%左右，美元购买力比人民币稳定，美元计价资产是顺应趋势的保值类别。

4、增值

【财富准备阶段】

刚刚工作没多久的年轻朋友，最迫切的是尽快积累一定的本金。盲目陷入股市是很不明智的，如果因此荒废了主业更是得不偿失，不妨选择”懒人投资法“基金定投。与单笔投资不同，基金定投的择时能力要求较低，分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，长期坚持的话，往往而已获取可观的8%-12%的复利收益。此阶段关键词是“学习、摸索、积累”。

【财富质变阶段】

主要职场工作10年左右的人士，对于有一定积蓄(比如20万-50万不等)的这个阶段，最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，例如单只基金和债券。同时兼顾子女教育金，获得4%-6%的保证收益，后路不能断，关键词是“稳健”。

【财富自由阶段】

所谓”穷算命，富烧香“，这个时候财富增长的必要性已经不大了。更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会，守成是一种经常性的状态。此阶段的关键词是“安全”和“税务筹划”。