基金000826万亿电池企业宁德时代跨界新能源车保险市场

车险综合改革后，国内发展新能源车险的呼声越来越高，但实际入局的险企却不多。

由于赔付率高，定价难等特点，甚至有险企对新能源汽车的承保十分谨慎。

北青金融获悉，近日宁德时代与人保财险签署了战略合作框架协议。

根据协议，双方此次合作将重点聚焦新能源汽车后市场领域。

据了解，宁德时代近年来在金融领域多有布局，但保险行业相对专业，宁德时代对于保险方面的风险管理与控制相对陌生，此次“牵手”人保财险能否在新能源车险市场掀起水花，仍待观望。

电池主业或为保险业务提供风险提示和销售渠道

随着新能源汽车的发展，国产锂电池“一哥”宁德时代以强劲的发展势头成为创业板首家万亿市值公司。

值得关注的是，在发展动力电池产业的同时，近两年内，宁德时代在金融领域也多有布局，投资了十几家金融机构，涉及融资租赁、消费金融、股权投资、保险等。

对于本次宁德时代与人保财险的合作，双方并未透露具体细节。

但是不难看出，宁德时代要在新能源车险市场发力。

在战略合作会议上，宁德时代副董事长李平表示：宁德时代与人保财险签署战略合作协议，建立合作发展新平台，将有助于双方在行业标准推动、市场业务合作、商业模式创新、运行数据共享等方面深入协作，开发设计出高品质的合作产品，为客户提供高质量的综合服务，实现双方战略发展中的新跨越。

业内财险分析人士认为，新能源汽车迅猛发展带动了以新能源汽车为核心的上游原材料，中游“三电”系统和下游整车制造全产业链的发展，同时也推动了新能源汽车后市场领域，新能源汽车保险的发展。

宁德时代作为特斯拉、蔚来、大众等多家车企电池供应商，发展新能源保险相关业务或许能为电池主业带来新的增长点。

2020年，宁德时代出资9亿元拿下小康人寿30%股权，成为小康人寿第二大股东。

彼时，宁德时代曾回复投资者表示，投资保险公司是以险资的长期资金匹配公司拟推广的电池银行、储能运营，是公司搭建商业模式创新基础的方式之一。

在宁德时代与人保财险战略合作框架协议签约仪式上，人保财险总裁于泽表示：希望通过本次战略协议的签署，进一步建立多层次、多领域战略合作伙伴关系，提升整体运营效率、降低运营成本、促进新能源汽车、动力电池及相关保险产品的销售、改善新能源汽车用户的服务体验，共同开拓新能源汽车市场。

据了解，作为新能源汽车三电系统中最重要的部分，电池可达到整车成本的40%，同时电池也是引发新能源汽车事故的重要因素之一。

当前传统车险并未将三电纳入理赔范围中。

面对诸多不足，8月4日，保险行业协会正式发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款》。

《意见稿》保障范围大扩容，不仅保车身，还保“三电”，即电驱动、电池和电控。

但因自然灾害、意外事故造成的设备直接损失，电池衰减不在承保范围之内。

在业内人士看来，宁德时代在电池方面的专业度可以为保险公司提示主要风险点，提供风险防控管理建议，此外也可以利用销售渠道为承保公司提供销售支持。

赔付率高、定价难 入局新能源车险仍需谨慎

驱使宁德时代和部分车企、险企加码新能源车险的是，这一市场巨大的发展前景。

根据公安部发布的最新数据显示，截至今年6月底，全国新能源汽车保有量达603万辆，占汽车总量的2.06%。

同时，根据《新能源汽车产业发展规划》，到2025年，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。

上述财险业内人士表示，随着传统汽车市场新车销售下滑，车险未来增量市场或主要来自新能源车险。

目前，财险“老三家”均已布局相关业务。

数据显示，仅今年上半年，人保财险新能源汽车保费收入40.3亿元，同比增长60%。

相比大公司的快速跟进，中小险企更为谨慎，由于定价难、赔付率高等问题，不少中小公司仍处于观望状态。

据了解，新能源车险赔付率高有多重原因，其中包括，新能源车其动力系统、风险因子与传统燃油车不尽相同，查勘员对事故车辆定损经验较欠缺，维修成本把控难；目前的新能源汽车保险费率充足度不足；新能源汽车中营运车辆占比较高，使用频次及出险频率都较高等。

此外，“定价难”也新能源车险的一大痛点，由于行业统一的费率目前尚未出台，各保险公司的定价方式稍有不同，可以简单分为两种类型，一种为根据公司车险经营数据，对新能源车定价模型进行重新评估和完善，重点从车种、使用性质、车价、车龄、品牌、电池制造商等维度出发制定差异化定价策略及核保规则，并定期实施回溯及动态调整；另一种为与其他公司合作，其中包括保险科技公司、车企，通过数据共享，来进行风险控制，提升定价能力。

新一轮车险综合改革后，传统车险市场发展降速，保费下滑，新能源车险给行业带来新机遇。

但面对新市场，做好自身发展定位，并提高风险识别能力、定价能力，提供更为全面的保险解决方案，才是险企获得可持续发展的可靠方式。

文/北青-北京头条记者 范辉 李自曼

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