人民币跨境支付系统-人民币跨境支付是什么意思?

人民币跨境支付是什么意思?

人民币跨境支付是指有跨境贸易及零售支付需求的企业，在愿的基础上以人民币作为跨境支付的货币业务。人民币跨境支付（CIPS）的主要功能包括连接境内、外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要；采用国际通行报文标准，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；覆盖主要时区（亚、非、欧、美）人民币结算需求；提供通用和专线两种接入方式，参与者可行选择等。2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。随着跨境人民币业务各项政策的推出，跨境人民币业务不断增长，对支付结算等金融基础设施的要求越越高。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。人民币跨境支付系统（CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。

外贸企业如何申请办理跨境人民币结算业务？要具体流程及注意事项，谢谢

1.是否为试点城市的试点企业2 如果是，可选择一家试点银行办理，但是前提是境外银行有资质接受人民币3. 需要向银行提供的资料同办理外汇境外汇款，但是要另外填写一份人民银行统一格式的汇款说明（分汇入、汇出）4.目前各家银行办理的港澳跨境人民币业务居多，东盟国家诸多银行可以办理但是并未开展。原因与银行支付系统有关。且港澳与内地基本无时差，跨境业务基本10分钟可以到（不需要中转）

国内公司支付香港进口货款跨境人民币，支付流程是怎样的？

跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。

一、参与跨境人民币结算的银行分类

在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类：

境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。

境内代理银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，可以与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付；同时也可直接为客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算和融资服务。

境内结算银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，遵守跨境人民币结算的有关规定，可以为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。如境外参加银行未在该银行开立人民币同业往来账户，其跨境人民币清算需委托境内代理银行或境外人民币清算行进行资金清算。

境外参加银行：为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务的境外银行，在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。

需要指出的是，境外人民币清算行也可充当境外参加行的角色，为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务。同样境内代理行也可以充当境内结算银行的角色，为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。

二、跨境人民币业务三种清算模式

据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及《境外机构人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，跨境贸易人民币结算可以通过境外清算行，也可通过境内代理行代理境外参加银行进行人民币资金的跨境结算和清算，还可以通过的人民币NRA账户这三种渠道进行清算。这就是社会上广为流传的所谓的跨境人民币结算的“清算行”模式、“代理行”模式和“人民币NRA账户”模式。

（一）跨境人民币结算的“清算行”模式

最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面向在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参加行及境外参加行的客户的。这一模式下，人民币业务的境外“清算行”一方面被授权与自愿接受清算条件和安排的境外商业银行（不仅限于港澳地区）即“境外参加行”签订人民币业务清算协议，为这些境外参加行开立人民币账户．并按协议为其办理人民币拆借和清算业务；另一方面与人民银行的现代化支付系统相连接，按照中国人民银行有关规定从境内银行间外汇市场、银行间同业拆借市场兑换和拆借资金。与境内人民币市场建立人民币流通、清算的渠道。于是参与跨境贸易人民币结算的境外企业就可以向的境外参加行或直接向境外清算行提出人民币结算申请，并由清算行最终完成结算业务。

典型的“清算行”模式的主要特点为，境外参加行在清算行开立人民币账户，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过CNAPS系统完成的，其流程示意图如下：

（二）跨境人民币结算的“代理行”模式

“代理行”模式是更为广泛和流行的国际贸易结算模式。境内具备国际结算业务能力的商业银行作为“境内代理行”，通过与“境外参加行”签订《人民币代理结算清算协议》，代理境外参加行进行跨境贸易人民币结算支付。

具体而言，境内代理行可为境外参加行办理的业务包括：开立人民币同业往来账户；对上述账户的开立设定铺底资金要求．并为铺底资金提供兑换服务；在中国人民银行规定的限额内购售、拆借人民币以满足人民币结算需要；按照中国人民银行规定的额度和期限要求。进行人民币账户融资以满足账户的临时性流动性需求。这样境外参加行接受当地企业的人民币结算申请后，可以按代理清算协议，委托境内代理行为其提供人民币资金清算服务。

这一清算模式的主要特点为，境外参加行在代理行开立人民币账户，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外参加行和境内代理行间的转移是通过SWIFT完成的，其流程示意图如下：

（三）跨境人民币结算“人民币NRA账户”模式

所谓NRA，即境内非居民账户（Non-Resident Account，简称NRA账户），经人民银行当地分支机构核准，境外企业可申请在境内银行开立非居民银行人民币结算账户，直接通过境内银行清算系统或人民银行跨行支付系统进行人民币资金的跨境清算和结算。

这一清算模式的主要特点是，境外客户跨境在境内银行开立人民币账户，而整个银行间清算链条完全处于境内，清算环节少，手续简便，如境内客户与境外客户在同一家境内结算银行开户，则在该行系统内转账即可完成清算。从纯清算技术方面而言，无需过多讨论,其流程示意图如下：

三、对“清算行”模式及“代理行”模式的分析思考

其实无论是“清算行”模式，还是“代理行”模式，其实质都是通过银行间同业存款账户（Interbank deposit account）完成清算，无论使用何种模式，境外参加行总是存款人或申请开户人（Depositor或称 Account holder），而由境外清算行或境内代理行担任接受存款银行或开户银行（Depository Bank或称Account with bank）。“清算行”模式的实质是将接受存款的银行前移至境外。显而易见的是，所谓“清算行”模式并不具备普遍意义，让处于境外的银行参加境内的中央银行清算系统是一种很奇特的做法，这种做法是我国一国两制这种特殊的政治架构下的特殊产物，不太可能向国外推广,至少是不太可能向距离我国较远的国家推广。事实上，台湾地区的清算行中国银行台北分行也未加入CNAPS系统，更遑论老挝及新加坡的清算行了。

在通过清算行进行跨境人民币清算时，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节其实并不一定要通过CNAPS系统完成，只要境外清算行与境内结算行具有账户关系，就可以不通过CNAPS系统，况且境外清算行完全可以选择通过与其有账户关系的境内结算银行转汇至境内客户的开户银行，反之，直接接受境内客户委托境内结算银行也可以通过与清算行有账户关系其它境内结算行转委清算行。此外，境外清算行本身也是可直接为客户提供跨境人民结算和融资服务的境外参加行，完全可以在境内代理行开立同业往来账户。因此可见，境外清算行加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）并非是其代理境外参加银行完成跨境人民币清算工作的必要条件。从更为严格的意义上，所谓的“清算行”模式其实并不能成为一个独立的与“代理行模式”及“人民币NRA账户”模式相提并论跨境人民币清算模式，不过是“代理行”模式的一种变异形态。毋庸置疑，由于港澳地区以外的清算行并未加入CNAPS系统，他们也根本不可能通过CNAPS系统完成跨境环节的清算。更准确的说，三种清算模式的提法并不妥当，更确切的提法是三种清算渠道。事实上，在实务已经出现了一种改进型的“清算行”模式，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过SWIFT完成的，其流程示意图如下：

人民银行的中国现代化支付系统（CNAPS）并非是境外清算行与境内结算银行进行清算时必不可少的渠道，它只不过是为境外清算行与境内结算银行提供了另一种可供选择的汇划工具，我们这样说并不是要贬低中国现代化支付系统（CNAPS）在跨境人民币清算中的作用。相反，必须承认，中国现代化支付系统（CNAPS）在境内结算行之间进行跨行支付中是很方便的，在一定程度上甚至是必须的，毕竟境内结算行不太可能与所有的国内同业均建立同业账户。

四、“代理行”模式的优势

与“清算行”模式相比较，“代理行”模式是成熟的国际结算货币广泛使用的清算方式。境内各大商业银行均建立了跨境人民币清算中心，可采用“代理行”模式进行跨境人民币清算。由于各大商业银行都具有比较完备的行内业务处理系统，因而可以做到系统自动处理。以中国银行为例，其上海总部跨境人民币清算中心即可采用“代理行”模式进行跨境人民币清算，将头寸自动贷记或借记境外参加行开立在该中心的跨境人民币同业往来账户，并由系统自动发送SWIFT报文至境外参加行或从境外参加行接受SWIFT报文。采用“代理行”模式不存在中转费用，汇款金额将原额贷记或借记境外参加行的账户；“代理行”模式办理跨境人民币汇出汇款业务境内中国银行其它机构的汇款报文不通过人民银行CNAPS系统处理，因此无需向人民银行缴纳费用。

仍以中国银行为例，使用“代理行”模式从理论上说，清算系统可7X24小时运行，不受人民银行CNAPS系统17:00截止时间限制，这是由于该模式下的跨境人民币汇款是依托于7X24小时运行的中国银行所使用的核心银行系统（BANCS系统），因此从系统角度而言，业务发起和接收没有时间限制。报文全部采用SWIFT格式，信息完整准确，经过转报后，信息完整，不存在因报文格式变化而带来的信息改变或丢失，降低查询概率。此外，跨境人民结算的清算起息日不受外国起息日限制，在中国法定工作日均可起息。

五、结语

毋庸讳言，人民币国际化是一个漫长的过程，人民币跨境结算仍然是一项新业务，各商业银行在办理过程中经常会遇到各种各样的新问题，需要其不断总结经验，改进提高。境外参加行在清算行、代理行新开户的情况时有发生，这就为拉直接汇款路径提供了可能。但遗憾的是，在实务中，对这些账户变动情况，代理行的分支机构往往并不能及时掌握。建议清算行及时将同业账户变动情况通知代理行，代理行充分利用其内部网络及时将清算行及时其自身的同业账户变动情况通知其所有分支机构，为客户提供更加便捷的清算渠道。国内各大商业银行应加强合作，在代理同业转汇收费刚好可覆盖其成本的情况下，共享清算渠道，培养跨境人民币清算市场，实现银行与客户的共赢。

人民币跨境支付系统的系统背景

随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。

人民币跨境支付系统对企业和个人有什么好处？

“跨境贸易人民币结算”是指人民币在跨境贸易中执行计价和结算的货币职能，即进出口企业在开展货物贸易中以人民币计价并进行跨境对外收付时，商业银行为其提供的采用人民币作为跨境结算货币的国际结算业务。一、对我国宏观经济的影响1、可推动人民币国际化，提升人民币国际地位。通常认为，人民币国际化须经历三个阶段：以人民币进行贸易结算，以人民币进行金融交易计价，人民币成为世界储备货币之一。毫无疑问，跨境贸易人民币结算试点将推动人民币国际化进程，提升人民币的国际地位。著名经济学家蒙代尔认为，人民币2010年应该加入国际货币基金会特别提款权的一揽子货币中，以着手创建一种全球储备货币。人民币国际化和地位的提升都将促进我国进出口贸易的发展。2、助推上海国际金融中心建设，带动长三角经济发展。从国家发展战略上看，跨境贸易人民币结算能有效推动金融业的发展和对外开放，银行结算、清算收入增长，中间业务将迅速崛起；将有利于推动上海成为人民币结算和清算中心，有利于推动上海国际金融中心建设，提升中国金融业国际地位等。目前，长三角经济正快速向区域经济一体化发展，从长期来看，人民币跨境贸易结算将助推上海国际金融中心和国际航运中心建设，带动长三角乃至全国经济发展。3、减少国家外汇储备压力和损失。目前，我国外汇储备余额已经接近2万亿美元，而且仍在以每年3000亿～4000亿美元的速度急剧膨胀，我国面临着巨大的外汇储备压力。美国为应对金融危机大量发行美元，我国承受了大量损失。用人民币结算意味着以美元计价的出口减少，结汇量将减少。这将大大缓解外汇资金运用压力，减少外汇储备压力和损失。4、货币互换将增加交易量。在G20华盛顿峰会与伦敦峰会之间的不足4个月内，中国人民银行相继与韩国、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚、阿根廷等国的央行以及香港金管局签署了总计6500亿元的六份货币互换协定，互换的有效期延长至3年。可以预见的是，实行人民币结算后，在这6个国家和地区的人民币结算量将大增，增加人民币在整个国际贸易的结算比例。可以扩大人民币在国际贸易体系中的使用范围和地位。二、给出口贸易带来的影响1、可降低外贸企业外汇风险。我国进出口贸易绝大部分是以美元或欧元结算，汇率波动风险也主要由境内企业承担。因为汇率的变化确实令出口企业很难预计，企业接外单的收益，常常由于汇率的波动而损失掉了。自2005年人民币放弃挂钩美元以来，人民币累计升值已达20%左右，人民币的升值、美元和欧元的相对贬值使大量出口企业蒙受损失，汇率的剧烈波动使不少外贸企业因此不敢接单。在人民币试点作为国际结算货币后，外贸企业和周边地区使用人民币进行国际结算的贸易伙伴所承受的外币汇率风险即可大部分消除，对出口企业来说应当是重大利好2、降低结算成本，促进企业出口。以人民币结算还可以为企业节省汇兑成本、贸易融资的费用，从而降低财务成本。减少汇兑，也就减少了结算的环节，有利于提高资金的结算效率，加快资金周转，更容易锁定利润空间。据有关资料显示，对出口企业来说，用人民币结算大致可以节约3%-5%左右的成本。同时，人民币结算还将减少汇率变化带来的定价成本，外贸企业可以在贸易谈判中一次性锁定价格。3、对长单和薄利产品影响较大。一般而言，从签订合同到实际履行完毕，时间跨度越长，面临的汇率风险越大，人民币跨境贸易结算在该类产业中更受欢迎。合同履约时间较长一般有两种原因，一是产品生产周期客观上较长，如：船舶、机械设备等；另一种是长期多批次订单，多见于有长期合作关系的老客户。另一方面，处于价值链低端附加值较低的产品，由于本身报价时利润微薄，余地很小，些许的汇率波动就可能突破盈亏平衡点，劳动密集型的轻纺产品、日用消费品多属此类，而对于利润率较高的产品来说，汇率的小幅变动并不致于会出现亏损。三、人民币跨境结算的前景分析毫无疑问，人民币跨境结算的实行的确能为外贸企业带来利益，但推广跨境人民币结算的计划存在很多挑战，主要来自于两个方面：技术上的困难和贸易伙伴企业及国家的接受程度。从技术层面来说，只要人民币不能实现完全可自由兑换，人民币跨境结算就有很大的困难。目前细则仍未出来，如何操作尚不清楚。况且跨境结算中心仍有待建立。据有关方面透露的信息，我国近期拟采取的办法是人民币跨境结算与人民币互换协议潜在挂钩。一旦人民币互换协议执行，当地央行将向本地市场注入人民币，使市场有途径得到人民币，然后指定一、两家中资银行作为主要清算银行，由指定为清算银行的中资银行代替当地央行成为人民币坐市商。同时，与当地贸易企业进行人民币交易的本地银行，通过与中资银行建立联系获得人民币，企业再从本地银行借入人民币支付从中国的进口贸易。

人民币跨境支付系统上线运行后海内外老百姓可以得到哪些便利

出境游更便利，再也不用换钱了“十一”黄金周想必很多小伙伴都出国玩去了，在玩儿之前大家一定会去银行换些美元带在身上。因为美元是世界通用货币，到哪都能用，感觉特别高大上。同时小伙伴是不是也幻想过，什么时候咱出国也不用换钱了，直接拿着人民币到日本买马桶垫儿、到韩国做微整形、到欧洲买小岛?其实这个人民币跨境支付系统就是简化了人民币交易、降低了交易成本，在推动人民币成为国际货币的同时，进一步加强了人民币在世界范围内的影响力。也就是说，这个系统的建立在一定程度上是我们上面幻想实现的第一步。人民币汇款、清算等都将会更快、更便宜、更简单据报道，在当天的启动仪式现场，首批参与系统的19家金融机构负责人在现场道出了诀窍。有了这个系统，需要左等右等才能汇到海外的钱，可能只要一个电话的时间就可以到账，因为系统实现了全额实时清算。所有跨境人民币汇款都是全额实时的，马上可以到账的，过去要通过中间行来转。系统的自动化和高效率，还能为企业节省成本，减少跨境支付和结算人民币的汇率损失，缴纳的手续费也可能随之下调，这也是因为节省了中间环节。在没有这条“高速公路”之前，人民币的跨境支付，在国内以大额支付系统为主，国际上则由十几家当地的人民币清算系统进行，两个系统之间不能无缝衔接，而如今，两者能有效统一起来。同时也正是这个系统本身的设置，能把人民币在境内境外的用户能够通过一个平台搭建起来，清算的参与行，以后都有更好的选择。