家庭理财-家庭理财的概念
家庭理财产品，选择什么产品好？
家庭理财的概念
家庭主妇如何理财？
作为家庭主妇，首先需要对家庭资产进行归类整理，然后做好理财规划。当然做好理财规划的前提是手里有资金，要不然就是纸上谈兵，巧妇难为无米之炊。
1.为什么要理财呢？
2.那么如何理财呢？
总之，作为家庭一员，可根据实际情况按比例进行投资。一切幸福的来源，都始于规划，而忠于行动。理财也是一样，积累从当下开始。学会开源节流，让理财规划成为一种习惯。适当的储蓄和精明的理财，会让你变得更为富有！
什么是家庭理财？
其实，一般刚组建家庭的年轻夫妻，家庭理财需要学习的知识很多。从财商到情商，差了哪样，这个家都不好维持。
我的一个女朋友，结婚时属于白领嫁金领，她当时的月收入3000元左右，而男友月收入万元+。恋爱时，一直是男多女少式的AA，倒也相安无事，但结婚后出现了问题：老公想继续保持男多女少式的AA，妻子却觉得不甘心，因为需要攒钱买房买车生孩子，她希望两人的钱放在一起，共同管理。
凤凰男老公很不情愿，第一，原来的模式他已经很习惯了。第二，他比妻子更节俭，更适合理财，而妻子很喜欢花钱享受生活。第三，老公家里条件不好，他希望能随意资助生病的父母及轻微残疾的弟弟。
最后，我给他们提出了一个解决方案：
建立一个家庭基金。
两人分别拿出收入的70%放入家庭基金中，另外的30%由自己自由支配。
家庭基金中又要分若干份，如：
子女成长基金占40%：主要用于生养子女及子女教育、医疗等。
教育发展基金占20%：主要用于双方学习投资。
家庭发展基金占10%：主要用于买房买车及添置家庭生活用品及投资理财等。
疾病及养老基金占10%：主要用于疾病及未来养老。
父母养老基金占10%：主要用于平时孝敬父母及父母生病时。
突发事件基金占10%：主要用于临时突发情况。
这样算下来，老公才发现，两人收入加一起，也远远无法满足家庭建设所需用钱，因此，很自然地同意将70%收入放入家庭基金。
后来，这个家庭有了十年的幸福生活，顺利地买房买车生娃。
如何做好家庭理财投资？
对于你说的自己的情况，介绍你一种12存单法
即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略，它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势。
“12存单法”好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。而且，在利率变动较为频繁的时段中，一个月一次的定期存款也较为灵活，可以根据利率高低适时进行调整。
另外：
1.投资于自身的素质提升,健康养生,小孩成长,
2.投资于重要人脉,商界政界的成功亲友,
3.投资于你熟悉的可靠的民间借贷,
4.投资于你认真考察分析后的现在较便宜将来一定兴旺的街铺,
5.投资于有五年以上历史的五星级股票型基金,最好定投.
这是本人认为最有效的投资理财方式.
家庭理财产品，你会如何选择？选择什么产品好？
家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式，最重要的问题有两个，一个是保证本金安全，另一个是进行分散投资，合理控制风险和收益的关系，不要盲目追求过高收益。
随着理财新规的发布，理财产品都不保本，理财盈亏都需要投资者自己承担。因此，对理财不太了解的家庭，在购买理财产品时，尽量选择低风险产品，同时进行分散投资。
1.货币基金货币基金就是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，0.01元或1元起投，当下货币基金收益率在3%左右，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。
2.国债国债又称国家公债，是以国家信用为基础，按照债劵的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
国债被分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债，都是100元起投，当下三年期国债为4%，五年期国债为4.27%。
3.大额存单银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。
4.债劵基金债劵就是一种债权债务的凭证，与国债相同，也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息，只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好，可以在市场上自由转让，部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价，以此盈利，收益率大概在5%左右。而且基金定投也是一种很好的投资方式，适合中长期投资，以便分散风险，摊薄成本。
5.互联网平台理财产品众多符合要求的理财平台都已成功备案，平台和产品的安全性都能得到相应的保障，大家可以安心挑选大型理财平台的产品，因为这类产品不仅收益较高，流动性选择也多，适合大众投资。
拿度小满理财平台最新推出的现金管理类定期理财产品来说：
（1）定期“新网随心存”理财产品共有三款，投资期限有99天、199天和299天三种选择，50元起投，不仅当日起息，还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失，投资金额在50万以内，是可以获得100%赔付，资金安全有保证。
（2）定期众“邦宝30天”理财产品，投资期限30天，起投金额100元，50万以内100%赔付本息偿付，不仅可以提前支取，还没有募集期，当日起息。
以上就是适合家庭配置投资的理财产品，其他高收益理财产品并未介绍，因为高收益代表高风险，很多产品并不适合大众投资，切勿盲目，大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。
如何做好家庭理财？
谢邀。
理财实际上就是搭配，各家情况不同，配置方式也不同。我们默认的家庭就是这么一个情况，上有老下有小，中年在打拼，有收入，有流水，有储蓄。这个时候才有理财的问题，理财分为存量的打理和增量的打理。
存量也就是家庭固定基金，每个家庭都有一定的存量，这些存量不可马虎，需要择时和分散。必须有一部分是停留在低风险区域的救命钱，低风险的，银行存单，大额定存，国债，或者低风险理财，收益率最高不过5%，平台越大越好。在此拒绝广告，在中国大小这个问题，有朋友有很好的总结，就是背后有四大资产管理公司照着的大型国有金融机构。每一次银行出问题，他们都会将坏债卖掉，从而获得永久的安全性。
存量中进取的部分，基本上和增量储蓄一起，你可以当做一项长期的养老金计划储备，或者健康储备，这个时候你追求的收益率则要高一点，大致上必须5%以上。固定产品好理解，每个产品都写着收益率，你依然挑个大平台，找理财，但是基金和股票就要辨别。就股票来说，5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票，越便宜越好。而对于基金，你也可以调出基金历史的业绩，通过基金的几何增长率来判定，是否满足一个长期的5%累积收益的情况。
进取的部分，除了知道你需要买什么产品，接下来的择时，基本上，每一项资产，包括股票，大宗商品，都是周期性的，那么你只要做到一点，你如果感觉某一样资产明显处于萧条之中，那么就定投，定投到新闻开始大肆叫嚷着上涨，你就停止定投，或者择机再去选择其他产品。
当然，你还是可以学习一下美林时钟，或者有人最近全部压上，说人生成功靠康波。但实质上，很多人还没有整明白，康波周期这种东西，本身对接的是算命，不能说错，但至少，在择时上，并不是精准的。择时还是遵循别人恐慌我贪婪，别人贪婪我恐慌。不要想着一定能买到最低点，买在大致低点，并不断定投。
实用的家庭理财小窍门有哪些？
1、需要准备孩子的教育基金
很多家庭在有了宝宝后经济的支出情况发生了一些变化，花在宝宝身上的费用甚至改变了我们以往的支出结构。对于大多数家庭来说，奶粉、尿不湿、宝宝的生活用品等的支出每月都占据了家庭支出不少的比例。
面对并不小的金额和并不十分宽裕的家庭来说，似乎没有多余的钱可以作为给孩子的教育基金。但小编认为教育基金对一个孩子的成长恰恰又是非常重要的。
2、需要准备父母的养老金
随着父母年龄的增大，身体健康状况也越来越堪忧，也就无法再获得劳动收入了。如果父母已经退休了，只领取最低额的基础养老金，那么还是建议孩子们为父母，积攒一些养老钱。
3、家庭需要准备自己的备用资金
这里主要指日常生活开支，根据家庭人口及赡养状况，3-6个月或者12个月都行，这部分放在货币基金里最合适，随时可取，利息比银行定期还要高。
4、摸清家庭财产状况
这一步最重要的就是制作家庭资产负债表和家庭收支统计表，盘点出你的存款，现金，固定资产，出借资产，贷款，收入，支出等等详细数据。
可能有些人以前没做过这两张表，但是这是做后面出借规划的重要基础。用Excel就行，还有很多现成的模板可以套用，不用求专业的出借师，自己做很轻松就能完成这一步。
5、购买足够的保险
保险是重要的兜底措施，能够最大限度降低因疾病和意外对家庭的影响。优先保大人，尤其是家庭主要经济来源，其次是小孩。消费性保险优先考虑，比如那种几百元保几十万的医疗险和意外险性价比就很好。年度保费支出不要超过年收入的10%，以免造成多大的负担。
6、制定出借规划
当保险买好了，备用金留足了。这时候剩下的钱才适合拿出来做出借。由于每个家庭的经济状况不一样，预期收益和风险承受能力也不一样，出借计划也没有统一的标准。
普通家庭如何理财？
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，
一
但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢? 先上一张图“标准普尔家庭资产象限图”
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
下面通俗易懂地来分析一下家庭资产怎么投 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属： 1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。 要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户?
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想，自己的资产配置有什么问题。我之前一直借助挖财钱管家这个工具，它会给每个人定制各自的资产体检报告，是从波动值、权益/固收、股票行业分布、股票分散度、网络理财分散度、现金类占比等7个方面给出的建议来进行调整。而且结合市场状况实时更新，能帮我发现投资的问题还教我怎么投。
二
作为一个固定收入的家庭，资产配置要从四个方面入手，即国际上通用的4321理财法则。如图所示：
创富投资：40%的收入用于投资，这部分钱是使自己资产增值的最主要部分，也是投资的重点，需要注意的是，对于固定资产的投资也属于这部分，即你对房产的投资也可以算入，只是房产在未来，并不是好的投资。
衣食住行：30%的钱用于日常消费，这部分是我们经常要花的，如果消费不够30%可以转入下个月消费基础，然后对总体进行配置。货币基金的盛行（如余额宝，理财宝）和P2P短期理财（如平安陆金所）的出现为这部分钱也带来了收益；如果用信用卡消费，可以获得28至48天不等的免息期，这近一个月的时间可以为每一万元带来一个月50元左右的收益，因此在可控的情况下，请使用信用卡。
储蓄备用：20%的钱用于备用，这是一个强制储蓄项目，可以扣款用于定期存款（极力不推荐），长期银行理财产品，理财型保险产品，信托基金等项目，为的是能够在突发用钱时可以获得足够的钱。如果是长期资金池取不出来怎么办，没有关系，请使用信用卡分期或者保单贷款，等这部分到期还上就行了。这会带来一定时期的利率损失，不过，这不是为了救急吗？
保险：10%的钱用于保险。保险并不能够给你带来投资回报，但会让你在面临诸如重大意外、重大疾病及家庭严重变故时不至于因事致贫和因病致贫以至于整个理财计划落空和生活质量遭到严重改变，主要保险的收益功能是保障和预防风险，理财型保险请划入储蓄备用板块，这里指的保险是保障的意外伤害、重大疾病、住院医疗等保障型保险。
