邮储银行38家a股上市银行信用卡主要情况:6家国有银行

移动支付网讯：受全球疫情影响，结合国内宏观经济运行低迷、结构调整等因素，2020年上半年多家银行信用卡资产质量呈现一定波动，逾期规模、不良率等相关指标面临阶段性上升压力。

但随着我国疫情防控的成功和各项复工复产政策的支持，信用卡的风险指标从2020年下半年开始逐渐稳定。

截至2021年第一季度末，包括6家大型国有银行、9家股份制银行、15家城市商业银行和8家农村商业银行在内的38家a股上市银行发布了年度财务报告，信用卡详细数据也已发布。

首先，我们来看看大型国有银行。

工、农、中、建、汇累计发卡量超过1亿张

发卡量方面，截至2020年底，工行、建行、中行、农行均公布累计发卡量，分别为1.6亿、1.44亿、1.32亿、1.3亿。

2019年，这一数字分别为1.59亿、1.34亿、1.25亿和1.2亿，增幅不大。

值得注意的是，交通银行的统计是指“注册信用卡数量”，总计7266万张。

但2019年交通银行也披露信用卡累计发卡量为1.2亿张。

邮政储蓄银行称“余额卡数量”，共3679.92万张，比2019年底增长18.32%，新增发卡780.94万张，新增余额卡569.85万张。

就累计发卡量而言，除邮政储蓄银行外的五大国有银行可以说是“一亿多信用卡”俱乐部的成员。

邮储银行发卡增速最高。虽然大规模发卡的时代已经过去，但仍在积极开拓信用卡客户。

2020年12月，邮政储蓄银行获得中国银监会批准，同意建设信用卡中心特许经营机构，进一步完善信用卡管理体系。

信用卡贷款余额占个人贷款余额的比例很小

截至2020年底，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行信用卡贷款余额分别为6816.10亿元、5425.63亿元、4880.86亿元、8257.10亿元、4640.13亿元、1446.41亿元。

建设银行最多，邮政储蓄银行最少。

但六大行个人贷款业务信用卡余额不高，主要是因为个人住房贷款占个人贷款业务余额的大部分。

要防止信用卡资金流入楼市。

信用卡承诺额度方面，工行、农行、中行、建行、交行、邮储分别为10210.04亿元、6951.83亿元、10605.8亿元、10685.82亿元、8004.41亿元、4749.01亿元，额度对应使用率分别为66.76%和7760.1亿元

不良贷款和信用卡贡献很大

虽然个人贷款业务中信用卡贷款余额不高，但信用卡贷款产生的不良贷款金额并不低。

工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行的信用卡业务分别占个人贷款业务不良金额的32.64%、22.01%、39.36%、56.24%和8.36%。

其中交通银行个人贷款业务不良金额甚至占到信用卡不良金额的一半以上。

注：信用卡不良率的统计口径因银行而异，有的按60天预期计算，有的按90天预期计算。

监管鼓励“逾期超过60天的不良贷款”，这也是大多数银行采用的标准。

工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行信用卡不良贷款分别为129.06亿元、84.30亿元、115.91亿元、105.58亿元、26.50亿元

据业内人士认为，疫情是导致信用卡不良率上升的因素之一。事实上，在疫情期间，许多持卡人的金额都有所减少。

农行在财报中还提到，为应对疫情影响，调整信用卡准入授信政策，对中高风险地区不稳定的专业客户提高准入标准，控制风险敞口。

同时，跟踪疫情影响客户风险，实施差异化额度策略，开展逾期贷款管控，对小额信用卡账户实施差异化核销政策。

信用卡消费普遍下降

信用卡支出方面，2020年工行、农行、中行、建行、交行、邮储分别支出2.58万亿元、2.1万亿元、1.63万亿元、3.05万亿元、2.9万亿元、9871.93亿元。

建设银行最多，邮政储蓄银行最少。

与2019年相比，工行、中国银行、中国建设银行和交通银行信用卡消费均有所下降，其中工行降幅最大，为0.64万亿元。

农业银行和邮政储蓄银行小幅上涨。

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