值得买今年股市基金亏损不止！究竟把钱放哪儿更安全？这种投资值得参考
第 660 篇产品测评
银行暴雷，股市基金震荡，今年的金融市场，让许多人明白了什么叫“投资有风险”。
但如果只是把钱干巴巴放在手里，那跟亏了也差不多。
比较稳妥的方式，便是找一款安全又有收益的产品，在保证不会有损失的情况下获得一些收益。
有这样的计划，可以考虑增额终身寿，不仅收益稳定，而且有法律保护，安全性很高。
前阵子弘康人寿出了一款康乾 1 号·金满满增额终身寿，前期投入一笔钱，后期收益能翻五六倍，期间还能灵活加钱、取钱。
今天我们就给大家测评一下，看看这款产品到底怎么样，具体内容如下：
金满满，收益怎么样？金满满，怎么用更好？金满满值得买吗？金满满，收益怎么样
「金满满」的交费方式比较多样，既可以一次性交，也可以分年交，起交门槛不高，最低 5000 块就能买。
增额终身寿的交费期限越短，收益越高，例如同样是 50 万保费，分 5 年交的收益要比分 10 年交高不少，所以一般建议大家选择 10 年以下的短期交费方式。
交费后保单开始增值，随着持有时间的拉长，投入的钱所产生的收益会越来越高。
我们以 30 岁王先生，每年交 10 万，交 5 年，共 50 万为例，看看金满满的收益是如何变化的：
现金价值是指减保或退保时可以拿到的钱
从表格可以看到金满满现金价值的变化：
35 岁：现金价值超过已交保费，如果王先生此时退保，也不会亏钱；但要是王先生 35 岁前退保，现金价值比已交保费低，那就会有一定的损失。60 岁：现金价值达到 130.7 万，是已交保费的 2.6 倍。
80 岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值能达到 260 万，是保费的 5 倍多。
任何一个年龄段，王先生都可以退保，拿到保单的现金价值。
同时从现金价值的变化也可以看出，持有「金满满」的时间越长，复利增值的收益速度就会越快，最终能到手的钱也就越多。
所以要购买此类产品，应先做好长期持有的准备。
另外，上面只是简单给大家讲了金满满的收益变化情况，而增额终身寿的最大作用还是通过加保、减保与退保相结合的方式来规划资金：
加保：在保障期间追加保费，提升基础保额与现金价值。减保：减少保单的现金价值，领取一部分钱，剩余的钱继续留在保单内增值。
退保：取出全部的现金价值，保险合同结束。
接下来我们给大家讲讲具体可以怎么做。
金满满，怎么用更好
还是以前面的 30 岁王先生给自己投保，每年交 10 万，交 5 年为例，如果他有个 6 岁的儿子，那他可以用这笔钱解决孩子教育、结婚的费用，并为自己存一些养老钱：
在王先生不同的年龄段，他可以按规划，减保取出一部分钱来用：
42 岁时：他的儿子刚好上大学，他每年领取 3 万块钱给孩子用作学杂费和生活费，一共 12 万。50 岁时：王先生的儿子也已经 26 岁，准备结婚，他又领取 20 万给儿子操办婚礼。
60 岁时：王先生开始养老生活，他可以每年领取 5 万使用，加上社保养老金、自己的存款等，也能过得不错。
一直到王先生80岁，他已经取出 137 万，加上保单的剩余现金价值 10.2 万，一共是 147.2 万，差不多是投入保费的 3 倍。
剩下的 这 10.2 万现金价值，王先生可以直接退保取出来，也可以继续放在里面增值，每年领5 万当养老金，还能再领个两三年。
另外如果王先生在 70 岁前存下了更多的钱，他也可以通过加保的方式交纳保费，获得更高的收益。
通过这个例子能够看到，王先生用一张保单就覆盖了孩子的教育费用和结婚费用，也为自己的老年生活储备了更多的养老金。
明白了金满满的用法，下面我们来看看它跟同类型产品相比，收益是否足够高。
金满满，值得买吗？
我们拿市面上几款热销的产品来跟金满满对比一下，看看它的收益如何，是否值得选：
IRR，即是产品现金价值的实际收益率
直接说结论：
如果看重长期收益：可以选择「康乾 1 号·金满满」，它的长期收益在 6 款产品中最高。另外它的现金价值在第 5 年超过已交保费，产生收益的时间也更早。
如果看重加保灵活性：「增多多 2 号」投保后可不限次随时加保，无需审核，而且门槛较低，100 块也能加，适合前期投入少，后续不定期追加保费的朋友。
对比后可以看到，金满满中长期收益处于市场一线水平，也支持加减保，很适合用来规划资金。
另外我们也帮大家对比过分 10/15/20 年交费的收益情况，其中「增多多 2 号」与 「乐满满」的中长期收益均排在前列，如果想长期交费的话，可以考虑它们。
答疑解惑
增额终身寿的收益写进合同，与年金险有一定的相似之处，它们两个的具体区别是什么，我们给大家解释一下。
Q：增额终身寿与年金险，有什么区别？
两者的主要区别，在于收益和功能不同：
增额终身寿的最高收益在 3.5% 左右，可以用于多种资金规划，就像前面提到的王先生那样，可以在不同阶段用作孩子的教育金、自己的养老金等。
年金险的最高收益在 4% 左右，要更高一些，但是一般不能加减保或自由取用资金。
例如纯年金，只有到了约定的年龄，比如 60 岁才能开始领钱，而且只能领取固定金额，更适合用来养老。
写在最后
增额终身寿的优势除了能锁定长期收益，灵活取用外，多数产品都还具有隔代投保、资产传承等功能，可以满足多种资金需求。
而「金满满」的中长期收益比多数同类型产品都更高，确实是一款值得选择的产品。
但要提醒大家，比起收益，自身的风险保障更加重要，在购买此类产品之前，要先将医疗险、重疾险等保障型产品配置齐全。
如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个“赞”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。
有任何问题，欢迎留言 ：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
只要关注深蓝保，给我私信：福利，即可免费领取以下资料包：
「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！
「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！
「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！
「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。
「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！
推荐阅读：
保险购买攻略：有了百万医疗险，还要买重疾险吗？
百万医疗险有三大坑，劝你不要轻易买
支付宝再出“王炸”！保20年的好医保来了
收藏！保险理赔哪家强？2020年56家公司理赔年报大揭秘
每年都有无数人中招！深挖保险的7大套路，看完从此不用担心被坑
分摊金暴涨近400倍！相互宝人数骤减 2000 多万，你还在坚持投保吗
社保实操指南：社保断缴怎么补缴，辞职后社保怎么处理？
被裁员了怎么办？失业金领取攻略来了，每月能领2000块
刚出生的宝宝也能上医保！用好这个隐藏福利，能省好几千
多地交社保，将会在哪里退休？1个秘诀，让你拿到更多养老金
财经股市行情新闻:上证指数 3491.57 -1.00% 深证成指 14462.62 -0.64% 道琼斯 36416.43 +0.81% 纳斯达克 16038.6 +0.62%，财经股市大盘资讯今年股市基金亏损不止！究竟把钱放哪儿更安全？这种投资值得参考值得买。
