什么是理财规划？
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：
①现金规划；
②消费支出规划；
③教育规划；
④风险管理与保险规划；
⑤税收筹划；
⑥投资规划；
⑦退休养老规划；
⑧财产分配与传承规划。
一个完整的人生理财规划是怎样的？
一个完整的个人财务规划，应该明白几点。
1、中国人勤俭持家，量入为出。所以一定要养成储蓄的好习惯。现在社会诱惑很多，各种商家各种狂轰滥炸式的推广，甚至是文化的逼迫。比如逛街不喝一杯某品牌的咖啡可能就不够潮了，不穿某篮球队的鞋子就落伍啦。等等。勤俭持家，居安思危是美德。必须要坚持做的一件事情。这是大纲。一个人有舍才有得，放弃掉一些东西，以后会活的很好。
2、另外人有衣食住行的根本需求，想办法在你的城市有个房子，是应该要做的事情。这可以不算是投资，但是基本的需要。
3、整体上世界经济史提升的，特别是我们中国。货币宽松是大趋势，光是存银行，是难以跑得赢膨胀的。
4、投资的标的物需要流通性好。不如古玩之类，个人不觉得有投资的价值。
5、最近国家逐步开放了期货保险，中国要深化改革开放，我们的货币，资本市场要和国际对接是不容质疑的。每个人应该知道一些金融的知识。现在是一个经济社会了，不是农耕社会了。
先写这么多，有机会再完善。
理财规划师报考条件
一、职业名称：理财规划师 二、职业定义：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。 三、职业等级：本职业共设两个等级标准，分别为理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家职业资格一级）。 四、报考对象：金融行业如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人，企业财会人员、金融资产评估人员，以及从事或准备从事本职业的人员。 五、报考条件： ——理财规划师（具备以下条件之一者） 1、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。 2、取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。 3、具有大专学历，从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。 六、考核和证书颁发：理财规划师列入国家劳动社会保障部核定的统考项目，分为理论知识考试和专业能力考试两种形式。 理论知识考试与专业能力考试时间均为90分钟；综合评审时间不少于30分钟。 其中理论知识：上午8点30分－10点，技能考核：上午10点30分－12点，综合评审时间在理论与技能考试通过后进行。全部模块考试通过，（考试未通过下次免费培训）颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，该证书全国通用，无须年检，是求职、任职的资格凭证。 高级理财规划师必修课程：《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》、《税务筹划》、《进阶理财规划实务》 理财规划师必修课程：《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》 该回答在2006-03-20 10:37:32由回答者修改过
理财规划师前景
可以。 笔者已经做了近10年的投资理财工作，最近又系统的学习并考了国家理财规划师资格证ChFP，以及首席保险理财规划师资格,实践经验加上理论知识，已经形成了自己的一套完整投资理财的知识体系和相应的人生价值观。最重要的是，笔者非常喜欢从事这个工作，并立志一辈子做一名独立的理财顾问，不给任何保险公司、银行、基金等金融机构打工，因为“屁股决定脑袋”，一拿他们的工资或佣金，肯定会要拼命帮着公司销售理财产品、做高业绩拿佣金等，这种理财方法只是一种短期的产品销售行为，很难真正的站在客户角度去考虑，并真正的获得客户的完全信任，如帮客户考虑如何花最少的钱并且转移最有可能发生的风险，帮他制定最适合他的理财规划方案并且长期来协助他执行该方案，甚至长期为其提供理财顾问服务等等。 面对纷乱的理财产品，我们究竟需要什么样的理财？业内人士认为，在理财专家的协助下学习理财知识、了解自身理财需求，才是真正理财之道的第一步。 “便利店”难满足需求 最近有人形象地说，国内理财市场还只是个便利店，而国外则是家乐福。首批国家理财规划师陈林认为，现行金融业分业经营、分业管理的体制造成目前“柴米油盐”的小便利店态势。 目前我们应该依靠专业的理财咨询机构以中介的身份，整合金融行业内以及其他行业的各种资源，为投资者提供全方位的咨询、规划服务，而具体购买的理财产品或是投资项目，仍然由投资者与金融机构签订合同。 收费“理财导购”将成趋势 然而，即使是在小便利店，也仍然有人找不着北。 笔者表示，目前国内的多数投资者缺乏理财知识，除了存款、国债，对其他理财产品并不了解，因此理财规划师日常的工作中有很大一部分都是在进行理财知识的普及和教育。在为客户进行理财规划的时候，他发现不少客户并不清楚自己的需求和风险承受能力。一部分投资者可能从某些渠道得知某种理财产品收益较高，于是把想要当成需要；还有一部分投资者认为自己需要某种产品，但未必是其真正的需求。 专家认为，我们现在更需要的，不是家乐福，而是一个专业的“导购”，帮助学习理财知识，协助分析理财需求，然后再进一步寻找合适的理财产品。 目前国内大部分金融机构的理财咨询有少数理财咨询机构已经开始收费，如一份理财规划报告的费用为3000--59999元。“但收费肯定是将来的一个趋势，就像律师一样。”
