基金002702假如储户将30万存银行办理大额存单，那么存款期限为几年比较划算

去年由于国内市场行情有点不太景气，因此，前去银行办理定期或大额存单的储户数量较去年同期较少一点，而各大商业银行为了招揽客户将1-3年定期年利率进行了适当上调，其中也包括不少人关注的大额存单业务，对应实际执行年利率在央行基准利率基础上上浮40%到50%左右，甚至部分银行将该业务存款年利率上浮55%，较上年同期明显更高一点，而有些区域性银行或地方性商业银行储蓄年利率更高。

总之，今年下半年国内多数银行为揽储上浮存款利率的现象多次发生，这让部分旁观者确实有点心动，但碍于多方面考虑一直未办理。

另外，对于手头有一定闲置资金的人而言，在面对银行定期存款与大额存单时，更倾向于后者，只因年化收益率更高一点，而且在存款没有到期之前可以转让给第三方，具有一定的灵活性，流通性也较好。

众所周知，大额存单起购资金门槛为20万元，而在部分银行存入30万元办理该业务年利率稍微更高一点，因为存款资金数目与实际执行存款年利率成正比。

再者，部分储户对办理几年期存款的问题比较纠结，一边担心拿不到较高的收益，另一边又感觉存款期限较长可能使用资金不方便，类似的现象颇多。

假如储户将30万元存银行办理大额存单，那么存款期限为几年比较划算呢？

首先，对于普通储户在办理银行存款业务之前，最需要考虑清楚几个问题分别为：第一、确定好需办理的具体业务，比如大额存单或定期；第二、最好是闲置资金并确定在存款期限内不会用到；第三、对办理存款利率有清楚的认识，并且个人心中对年化收益率有数；第四、清楚知道个人属于哪一类投资者，比如保守型、稳健型以及激进型，因为涉及投资风险等一系列问题。

言归正传，在国内大小银行有上千家，而不同银行大额存单业务年利率存在差距，一般国有银行该业务存款利率上浮点位较低，因此，假如储户存入30万元投资期限为三年，那么对应年利率为3.85%左右，从而产生的平均年收益为1.155万元，对于追求高收益的储户来讲，该年利息显然有点偏低，所以，可能认为有点不太划算。

其次，部分地方性商业银行三年大额存单利率上浮55%左右，假如存入30万元实际执行年利率可达到4.2625%，这意味着平均每年产生的收益超过1.27万元，三年后能拿到的总收益约为3.8万元，而该年收益高于常见大型商业银行以及六大国有银行，对于3年时间内不会使用银行存款的储户，其实还是比较划算。

当然，个别区域性股份制商业银行存款年利率在央行基准利率基础上上浮60%到70%，五年定期存款年利率超过大型商业银行大额存单，但由于存期较长的缘故，普通储户办理的意愿并不高，而且存款期限越长潜在的风险也较高一点。

再者，虽说部分规模较小的商业银行大额存单利率较高，但储户却存在一定的心理顾虑，同时也不太会将30万办理3年或5年期大额存单。

总的来说，国内各大银行存款年利率存在差别，假如储户将30万存银行办理大额存单，其实存款期限为2-3年比较划算，因为投资时间恰到好处，银行实际执行年利率也不算较低，潜在的风险也相对较低，故从多角度来看还是比较合适的。

当然，由于每个人情况不同，闲置资金在时间方面存在差距，同时对抗风险能力、年收益率等各不相同，所以，每个储户对存款期限为几年的看法不同。

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