基金150018那些40+就退休的人，都做对了什么？
最近，有个朋友找到我，让帮她做退休金配置规划，她跟我提了一个需求：40岁就退休，想看现在需要准备多少钱？怎么分配？放哪里合适？
我们结合她当前收入、消费和对未来生活要求的目标做了一套完成的储蓄+养老规划方案。
组合了时下最优秀的增额终身寿险和领取养老金非常可观的年金险，加之2019年和2020年陆续购入的部分优秀储蓄保险，基本可以帮她很好实现这个目标。
做完这套方案和规划，朋友非常满意，按照计划的思路和时间开始陆续买进产品。
借着这次帮她做分析，也想展开跟大家聊一聊这个话题：40岁就退休，到底是不是「伪命题」？
因为，我一直觉得绝大部分人对于“退休”是有误解的。
你所理解的退休可能是结束一份早就不想干的工作，从此躺着也可以有钱拿，歇着就好。
这种对退休的理解，默认的大前提就是熬到法定退休年龄，你被允许可以回家休息，不用干活也有钱拿了。
所以这种理解模式下的“退休”是被动的、遥远的、不自主的。
现在有很多30+不到各行业很优秀的人，也会谈及“退休”，但是他们口中的退休其实不是啥也不干，被允许回家歇着的意思。
有人辞去在一线城市高薪工作，回到老家开民宿、种田，归园田居。
也有人选择做起自由职业，开启写小说，自由摄影师的事业。
所以我一直认为，成熟理性地规划“退休”不是“媳妇熬成婆”，而是你可以有选择说不的权利，做自己喜欢的事情，并有源源不断的收入和现金流。
这里面有两个关键词：说不、做喜欢的事
也就是说，真正意义上的退休，并不是从此躺平，做一个只消耗不产出的人。
而是你可以有资本做你喜欢做的事情，并不为未来发愁。
说到这我相信不少朋友可能会说，理想情况下这样的“退休”是很美好，谁都想要，但我有房贷、有孩子、有债务、有家庭责任，不继续工作创收就没有饭吃。
所以尽早退休这种想法是“有钱人”才能做的。
不知道你是不是也这么想，但我知道的是心理学上有个东西叫做“ 心想事成”，你会逐渐变成你理解和想象中的自己。
换句话说，你如果觉得自己没办法实现这个目标只能靠出卖时间获得收入，那么结果大概率如你所想。
所以对于普通人来说，我们应该怎么做，才可以逐渐实现呢？
我们这次写两个最容易实现，也最利于你改变原来习惯的公式：
1、创收=主动收入+被动收入
2、消费=收入-储蓄
主动收入也就是你现在的工作、主业，这个没法说，个体差异较大；关于被动收入，上一期我们有聊过，可以翻看一下。
今天我们重点来说第二个公式。
关于存钱一直有两个误区：
误区一：存钱是有钱人做的事
误区二：我很想存钱，但每个月花销太大，等我哪天收入高了再存
错在哪里呢？
帕金森定律是这样说的：“支出永远与收入成正比。
收入越高，消费会随之增高；所以如果在原始初期你的储蓄习惯没有养成，也很难指望财富积累增加之后再来做储蓄规划。
这也是为什么自古有句“富不过三代”的说法。
所以存钱不是我们有了再存，而是你需要先定下一个储蓄目标，工资一到手马上安排存起来，再去做其他纯消费支出安排，这样你才可能积少成多存下钱。
之前听过一个说法，花钱和花时间是一个道理，一个人怎么花钱，就可以看出他未来的生活可能性。
所以对于30+的人，如果你希望早退休，且退休之后不管做的事情短期赚不赚钱，都可以每个月有3-4万的稳定收入，其实准备300万左右的养老金额度，年交保费18万保费，你就可以实现。
比如年缴保费18万，分20年缴，60岁起就可以每年领42万+，活多久领多久。
细心的可能会发现，那如果想40岁就退休，这期间的20年还未领取养老金，要怎么解决呢？
当然方法总比问题多，这里面就涉及到产品搭配，高现价增额终身寿险和纯养老金结合的思路了。
具体后面我们抽时间来跟大家聊聊，感兴趣的朋友可以先M一个。
最后想说，万事开头难，存钱是这样，开始一个有价值但是困难的新事业是这样，但是一旦跨过开始这道坎儿，你就已经在路上了。
好了，今天就到这里。
点个在看再走哦~
今天周六，有个好心情
更多保险干货和案例知识，讲给你听～
相关阅读：
年金险，强制储蓄YYDS
收心干活吧，因为你还需要很多养老金
手里有笔钱，要不要提前还房贷？
Kris：
R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
阅读更多，头条号：「番茄保」
今日基金资讯基金150018那些40+就退休的人，都做对了什么？:基金网提供专业、及时、全面的基金行业动态、基金数据、基金净值、基金150018、基金评级和交易。
