基金002851「济宁获得信贷」民生银行济宁分行普惠金融全力支持小微企业发展

小微企业作为国民经济的重要组成部分和有生力量，在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。

针对小微企业融资难问题，中国民生银行济宁分行选取以国内需求拉动为主，衣食住行等与日常生活紧密相关的“大消费”行业，围绕小微授信产品设计、流程、服务体验等方面持续优化及创新，满足广大小微企业的融资需求。

丰富产品体系，满足小微企业金融需求

通过自有住房抵押获得贷款是很多小微企业主的通常做法，不过在房价持续上涨的当下，如何利用已做了抵押的房产获得更多经营性贷款，成了不少小微企业主新的烦恼。

民生银行济宁分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务，让这个问题迎刃而解。

民生银行可按照最新的房产评估价值，在一定房产抵押率的范围内，给予小微客户新增贷款支持。

同时，民生银行济宁分行也在不断优化传统抵押类产品，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面不断进行调整，产品市场竞争力进一步增强。

例如小微抵押贷款可实现住房、商用房抵押，最长贷款期限10年；贷款可以做到随借随还、按日计息，灵活方便，优质客户还可无换本续贷，有效减少了客户融资成本。

另外，借助二维码、云账户、智能POS等特色结算产品，民生银行济宁分行持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务，满足小微客户多方面、各层次的金融需求；在充分分析行业客户特点及金融需求的基础上，民生银行济宁分行还提供集结算、融资、理财等于一体化的综合金融服务方案，以便更好的服务于小微企业。

打造信息化服务平台，拓宽小微企业融资渠道

适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势，民生银行开发了“云账户”大大提升小微企业开户办理效率。

设立了民生“小微之家”微信公众号，民生用户和非民生用户均可通过该渠道在线体现信息，将包含营业执照等在内的证照提前上传至我行线上后台进行预审，免去实体开户时漫长的材料审核环节。

与此同时还支持民生用户和非民生用户在线申请网乐贷等贷款服务，在线填写申请资料，非常便利。

客户对公账户开户办理时间由原有的1.5小时缩短至40分钟。

此外，民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款，满足小微企业“小、快、频”的融资需求特点。

例如推出“网乐贷”微型经营性贷款，符合条件的客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

服务流程优化，提升业务办理效率与客户体验

小微企业小额多频的金融需求中，融资的时效长、繁琐是其“痛点”，民生银行坚持“以客户为中心”的服务理念，从客户实际需求为出发点，力图提升客户体验。

为此，济宁分行持续优化业务流程，提高贷款业务工作效率：一是引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记；二是推广小微贷款远程面签；三是设立操作服务团队，受理贷款审批前后的操作性工作；四是推广移动运营，提高小微抵押贷款线上操作效率。

通过流程优化，为客户提供了“一站式”的贷款受理服务，免去客户多次往返奔波和不必要的等待，在贷款受理的多个节点为客户节省宝贵时间。

业务创新，降低小微企业融资成本

小微企业贷款难，可贷款到期再续贷的过程，可能更难。

由于流动资金投入日常经营周转，受资金流动速度及账期长短的影响，往往在贷款到期前一时难以拿出闲置的资金来偿还贷款。

民生银行针对此种情况推出的小微贷款到期“转期”业务，很好的解决了小微客户“融资贵”、“融资难”的问题。

在济宁做婴幼儿食品的唐女士在民生银行有3笔贷款共150万元，期限都在2-3年之间，有一笔今年到期。

按照以前的做法，唐女士需要先把款还上之后再重新申请贷款，可她的资金当时投资在商品上了。

通过民生银行推出的贷款转期服务，不用还本金，提前一个月就有新贷款下来还了旧的，特别省事儿。

唐女士说。

贷款到期“转期”业务，是民生银行对于符合条件的客户，面临贷款到期可以不用客户自己筹资还款，而发放一笔新贷款用以偿还即将到期的贷款。

该项业务的特点在于简化了客户贷款续授信的资料，优化了贷款续授信审批流程，节约了客户再融资的时间，并极大缓解了小微企业拆借资金所带来的再融资和成本压力，因此受到了小微企业主的极大关注及欢迎。

行业创新，打造物流金融服务新模式

物流行业作为整个商贸经济的载体，起着联系产业链上下游的桥梁作用，物流企业不仅负责提供货物的运输、仓储等物流服务，同时帮助商贸批发市场的商户在对外销售时为其代收货款，作为物流公司的服务延伸。

济宁分行结合区域经济特色，从与小微客户密切相关的物流行业入手，探索出一套具有区域特色的小微物流客群服务新模式，并且持续进行业务创新。

通过大力推广“物流云”平台管理系统，打通物流园区、物流公司、物流客户的物流、资金流和信息流，以物流IC卡为载体，以物流管理软件、物流版网银、物流通POS、物流资金管理平台等物流行业专属金融服务产品为支点的物流金融综合服务体系。

通过使用我行物流金融服务产品，小微物流客户日常经营中诸如代收货款资金安全与效率、对账渠道不统一、信息化管理缺乏等一些列问题都得到了妥善的解决与改善。

除此之外，针对物流行业特点，还为物流客户申请了包含短信即时通、同城跨行自助取款等多项服务收费的减免，有效降低小微物流客户的经营成本。

民生银行济宁分行于2012年起推出针对于小微企业的专属金融服务，深耕小微，致力于为孔孟大地的小微企业提供优质高效的金融服务，与小微企业共同成长。

10年来，民生银行济宁分行积累了服务小微企业的经验，壮大了从事小微企业服务的团队，更坚定了持续发展小微、服务小微、助力小微的信念。

因为坚持，所以心有所向；因为热爱，所以步下生风。

民生银行济宁分行将持续践行普惠金融，不断探索普惠金融服务的新模式，加大对小微企业服务的深度与广度，发挥好金融机构的渠道作用，促进金融活水源源不断的注入小微企业，助力每一个小微的梦想！

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