鹏华酒今日估值「世经研究」重点解析：科技金融助力跨境业务发展

本文章为WEFore原创。

一、案例引入：海关总署表示外贸发展总体向好趋势不变

10月13日，在国务院新闻办举行前三季度进出口情况新闻发布会上，海关总署表示，2021年前三季度，我国外贸进出口继续保持较快增长，韧性较足、稳中提质。

海关总署认为，当前支撑我国外贸增长的因素主要体现在以下几个方面：

一是国内经济持续恢复发展，为外贸持续增长奠定坚实基础。

2021年前8个月，全国规模以上工业增加值、社会消费品零售总额、固定资产投资等主要经济指标保持了较快增长。

我国经济长期向好的基本面没有改变，国内生产和消费需求稳健为外贸增长提供了强有力支撑。

二是全球经济和贸易有所回暖，国际市场需求增加利好我国出口。

近期，国际货币基金组织预测2021年全球经济增速为5.9%，世界贸易组织预测2021年全球货物贸易量将增长10.8%。

前三季度，我国对美国、欧盟、非洲出口增速均超过20%，对拉丁美洲出口增速超过了40%。

三是国际大宗商品价格上涨，成为推高进口值的重要因素。

截至10月中旬，反映国际市场大宗商品价格的路透CRB指数相比2020年底累计上涨超过40%，相比2020年的最低点涨幅超过130%。

2021年前三季度，受国际大宗商品价格上涨的影响，我国进口价格同比上涨了11.3%，其中，铁矿砂、原油、铜等商品进口均价的涨幅均超过30%。

四是我国外贸稳增长政策效果持续显现。

2021年以来，我国出台了一系列支持外贸稳增长的政策措施，加快发展外贸新业态新模式，进一步深化跨境贸易便利化改革，优化口岸营商环境，推进自由贸易试验区贸易投资便利化改革创新等。

海关总署坚决贯彻落实“六稳”“六保”工作部署，统筹推进口岸疫情防控和促进外贸稳增长，强化监管优化服务，深化改革创新，持续优化口岸营商环境，为外贸企业纾困解难，促进外贸量稳质升。

这一系列稳外贸政策效果的释放，不仅提振了企业信心，助推对外贸易跑出“加速度”，也为打造我国对外开放新优势注入了强大活力。

总的来看，当前影响外贸发展的有利和不利因素都比较多。

一方面，我国经济长期向好的基本面没有改变，外贸量稳质升的发展态势有较好支撑。

另一方面，全球疫情起伏不定，世界经济艰难复苏，外部环境更趋复杂严峻，我国外贸发展面临的不稳定、不确定性因素依然较多。

从海关数据看，2021年一、二、三季度我国进出口同比增速分别为29.7%、25.2%和15.2%，呈现逐步回落态势。

考虑到2020年外贸高基数的影响，2021年四季度进出口增速可能有所回落，但我国外贸总体向好的趋势不会改变，全年仍然有望实现较快增长。

二、案例梳理：浦发银行推出“i浦汇”升级跨境金融服务

：在双循环新发展格局大背景下，国际间的资源、要素流动步入新阶段，对商业银行在跨境领域的金融服务提出了新要求。

：2021年10月13日，浦发银行发布“i浦汇”跨境金融服务体系，打出“3+3+N”综合跨境金融服务牌，以数字化服务满足外贸外资企业转型升级中的金融需求。

这是继2020年该行推出全新跨境电商全球收款服务后，在该领域的又一全面整合升级。

：综合跨境金融服务牌包括：3项基础服务+3大特色方案+N个行业解决方案。

其中，3项基础服务：“全球汇”跨境汇款、“自由兑”结售汇、“闪电融”国际贸易融资均实现线上化。

之前中小外贸企业经常会遇到汇款申请书错填漏填等问题，反反复复就会影响汇款速度。

浦发银行推出的“拍照汇款”功能，汇款人可将收款银行的信息拍照上传，系统会自动识别，生成汇款申请书。

客户可下载打印，或者直接在网上银行或手机银行发起汇款申请，十分便捷。

3大特色方案，分别是《跨境平台金融服务方案》《跨境人民币服务方案》《跨境电商金融综合解决方案》。

其中，《跨境电商金融综合解决方案》是此前推出的《跨境电商全球收款服务方案》升级版。

升级后的版本有三大亮点：第一，跨境收款服务从美元收款升级为覆盖美欧英日澳等各大主流国际货币，币种更加丰富；第二，从单纯收款服务升级为账户管理、跨境结算、在线融资、理财产品等存贷汇全产品的综合金融服务，服务更加全面；第三，新增生态服务模块，与跨境物流、海外仓、数字营销、培训机构等合作伙伴共同为跨境电商企业提供全生态的金融与非金融服务，生态圈更广。

升级跨境金融服务，是浦发银行支持外贸、服务实体经济的应有之举，也是服务中国企业走出去和国际化战略的发展之基。

浦发银行既要成为重点领域服务模式的关键创新地，也要成为产业链、供应链的深度耕耘者。

三、同业对比：银行“科技金融+跨境金融”业务梳理

1、中国银行中山分行正式推出“跨境理财通”业务

10月19日，中国银行中山分行正式推出“跨境理财通”业务，并成功为客户办理首批跨境理财通南向通/北向通签约业务，并在人民银行系统内进行备案。

随着系统反馈备案成功，标志着中山首批跨境理财通业务正式落地。

跨境理财通业务是为落实贯彻《粤港澳大湾区发展规划纲要》，首个专为个人投资者而设的互通机制，有利于促进粤港澳大湾区居民跨境投资便利化、推进金融市场互联互通、打造粤港澳大湾区优质生活圈，为大湾区居民投资提供一条崭新渠道。

中国银行中山分行一直以来充分发挥国有大行的责任担当，结合中山市区域经济发展特点，助力地方经济转型升级，多次得到市委、市政府的肯定和认可。

作为外汇专业银行，该行拥有丰富的跨境金融产品线。

为出国留学、跨境商旅、来华客群等提供一站式跨境服务。

此次落地首批跨境理财通业务，是该行充分发挥多年积累的“跨境、跨业、跨界”的传统优势，支持粤澳港大湾区互联互通、建设宜居宜业宜游的大湾区优质生活圈的重要举措之一。

跨境理财通是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

根据资金走向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

港澳投资者可通过“北向通”购买大湾区内地代销银行销售的投资产品；大湾区内地投资者可通过“南向通”购买港澳销售银行销售的投资产品。

南向通”和“北向通”各设1500亿元单边总额度，投资者个人额度为100万元。

2、上海银行推出了“线下+线上”的跨境企业服务新模式

上海银行结合自身特色，推出了双语版进博会专项跨境服务方案。

通过“线下+线上”的跨境企业服务模式，聚焦进博会展商和客商的核心需求，依托金融科技和贸易金融业务的深度融合，全力提升跨境金融服务质效。

三个便利，三个平台 提供一站式综合金融服务

线下渠道方面，上海银行目前已在全行外汇业务网点设立进博会绿色通道和绿色窗口，为参展观展的企业和个人提供“三个便利”的专享服务，即贸易外汇及跨境人民币收支便利化、境外工作的境内个人薪酬结汇便利化和外籍人才薪酬购付汇便利化。

除此之外，借助股东桑坦德银行的前、中、后台多维度深入合作平台，沪港台两岸三地上海银行的战略合作平台，并协同境外子公司打造“商行+投行”特色平台，联合200多家专业机构伙伴，上海银行可为跨境企业提供注册、贸易对接、法律、财务咨询等一站式综合金融服务。

六大模块，智能产品 疏通企业跨境贸易“淤塞点”

面对企业在跨境贸易中的种种痛点，上海银行持续升级“上银智汇＋”线上平台，深度融入进博会交易场景，以展商和客商需求为核心，重点打磨集成付汇、收汇、结售汇、进口、出口、贸易融资六大线上模块，用金融科技的力量，打通跨境金融“淤塞点”。

其中闪电开证、挂单结汇、自助托收、回款一键确认等一批智能化产品的上线，有效提升了服务效率、扩大了服务半径、优化了客户体验。

成为不少企业口口相传的“网红”产品。

比如“闪电开证”，最快1个小时即可在线完成国际信用证开立，满足进口企业对于时效和安全的迫切需求，有助于企业快速锁定价格，缩短交易周期，降低市场风险，赢得国际合作。

挂单结汇”则可在线提供汇率走势分析，企业可结合市场趋势及自身的汇率避险偏好，设定目标交易价格。

整个流程线上操作，自主交易，不再需要人工实时盯市，价格到达即自动成交，资金秒速到账，足不出户达成交易。

同时，该产品采用智能价格保护策略，避免客户的操作风险，在线交易申请也可随时撤消，真正做到省时省心。

通过全新的“自助托收”服务，出口企业只需一台电脑和一台打印机，即可7*24小时线上发起，真正实现无接触式的便利办理。

数据显示，今年以来上海银行跨境业务规模获得较快增长，2021年前三季度线上交易笔数累计达43148笔，笔数月均增长10.41%。

3、中国银行推出跨境电商收付结算产品——“中银跨境e商通”

近年来，我国跨境电子商务发展迅猛，境内居民出境旅行消费需求日益增多，数以万计的传统外贸企业触网上线。

但是传统结算方式使用门槛较高、跨境支付与境外收款手续较为繁琐，而第三方支付操作简单、使用便捷、深度嵌合电商平台，成为上述场景中资金结算的主要方式之一。

中国银行发挥外汇外贸专业优势，推出跨境电商收付结算产品——“中银跨境e商通”，通过数据接口与第三方支付机构对接，为中小微跨境电商企业和个人提供普惠收付服务。

中银跨境e商通”实现了进口、出口、人民币及外汇场景全覆盖，具体如下：

进口场景：国内消费者在电商平台或境外实体商户购买商品或服务，选择第三方支付完成人民币支付。

支付机构通过中行将收到的资金兑换外汇或以跨境人民币形式汇给境外收款方。

出口场景：境外消费者在电商平台购买国内出口商的货品或服务，与电商平台合作的第三方支付通过中行将销售资金汇入支付机构境内账户，之后再由支付机构将资金清分给境内卖家。

中银跨境e商通优势

合规筛查高效：系统可以对逐笔交易明细进行自动反洗钱筛查，无需手工操作，同时提供预筛查接口，通过提前筛查减少在正式交易时命中的可能性。

系统功能强大：对于单笔集中清算款项中包含的明细笔数，支持百万笔交易处理，减少打包集中、拆包还原的工作量，已成功通过“双11”、“双12”及“618”等重大购物节考验。

操作精准个性：反洗钱命中后，支付机构可选择汇款部分退回或全部退回，并通过接口反馈交易状态，以满足记账和对账的要求；同时可设置境外收款方白名单，非白名单收款方将被拒绝交易。

货币兑换灵活：支持即期购汇与T+1日购汇两种方式，专业外汇管理能力对冲汇率风险，支付机构可根据自身业务需求选择。

4、齐商银行上线中国国际贸易单一窗口金融服务

10月19日，齐商银行正式推出中国国际贸易单一窗口金融服务，实现了客户通过山东“单一窗口”平台在线办理预约开户、跨境汇款、自助结汇等功能，成为山东省城商行第二家接入地方“单一窗口”跨境结算金融服务的机构，跨境金融服务效能再升级。

国际贸易“单一窗口”建设是国家重要决策部署，由国家多个部委共同打造的一站式政务服务平台，进出口企业通过“单一窗口”平台一点登录，即可一次性提交国际贸易各环节所需单证和信息，实现了一站式办理通关、物流、支付、外汇、退税等业务。

在便利企业申报的基础上，“单一窗口”又推出了金融服务板块，拓宽了企业线上办理金融业务的渠道，在优化营商环境、提高贸易便利化方面具有重要意义。

下一步，齐商银行将继续全面贯彻落实国家关于稳定外贸增长、提升服务质效的工作要求，积极践行外汇便利化政策，全方位加强外贸金融支持，以更大力度更实举措助力外贸经济高质量发展。

四、业务指引：银行如何利用科技金融助力跨境业务发展

1、加大业务产品的创新力度

结合企业个性贸易模式，允分利用跨境贸易的各项政策，研究开发满足企业结算、融资资和理财需求的产品组合。

搭建“一揽子”的跨境人民币金融服务方案。

2、搭建实时信息互动平台，高效联动服务客户

首先要加强国内银行业相关机构及从业人员与境外机构及从业人员的交流，让信息更加对称，对跨境业务和法规政策的各种细节更为了解。

为此，银行除了举办各种培训、宣讲会外，最主要的是要搭建境内外一线从业人员交流的平台，可选择一定的跨境重点网点对接，让客户经理相互认识了解，在服务客户方面更加自信和专业，进而辐射到所有机构。

同时，境内外机构也可多联动，举办各种客户经理之间、机构之间的活动，让一线人员客观全面了解跨境金融。

3、实施客户分层，依据客户不同特点，匹配不同的服务方案

银行必须建立起全新的客户分层策略，从卖产品过渡到提供跨境综合服务方案。

从国内私人银行中心、富管理中心做起，筛选名单客户、动境外机构，针对不同客户的家族背景、金融资产、风险偏好和生命周期做出不同方案，包括跨境财富管理、跨境留学金融、跨境商旅金融和跨境移民金融等。

4、公私联动，力促跨境业务迈上新台阶

随着一大批国内企业到海外上市，企业的股权激励和分红配股带动了一大批境内个人客户到境外办理业务。

如何通过公私联动给企业和客户提供方案策划、政策咨询、财富管理和资金回流，是发展跨境业务的良好契机。

银行除帮助国内企业、企业家“走出去”，也必须注重相关客户在国内市场上持续存在的金融服务需求。

5、建立专属的跨境服务团队和跨境服务中心

不同国家和地区的政策法规不同、金融监管不同，境外机构应建立专属的跨境服务团队，采取走出去、请进来的方式加大对境内机构的培训，让一线人员更清楚跨境产品的特点，有利于给客户提供综合化的营销。

同时，建立跨境服务中心，设立专门人员和专线电话，直接接受客户的业务咨询，并负责协调各相关部门。

分行解决客户在业务中出现的问题，跨境服务中心不仅是普通的电话服务中心，还要主动按照名单制客户进行电话回访，增加与客户的联系度，让客户感受到一体化服务的无缝对接。

6、完善考核和利润分配机制是实现跨境业务发展的驱动力

进一步完善考核和利润分配机制，探索对一个高端客户在同一家银行的全球资产配置和收益可作为影子资产和收入还原分配到境内所在行，充分调动境内分行的积极性，同时加大对跨境业务的考核激励力度，从机制上促进业务的快速发展。

与境外机构一起，提供良好的跨境金融服务体验。

与境外机构共建服务是国内银行提升跨境金融服务能力的重要途径，银行要了解客户需求，然后在境内外寻找各种资源予以满足。

所谓共建，是同大集团下的境外分支合作，也可直接同境外金融机构合作。

总之，银行需与境内外基金公司、信托公司、保险公司、移民公司和投资银行等第三方机构建立紧密合作关系，对境内外资源进行全面整合，针对客户特定需求，专业的筛选适合他们的金融服务，为客户提供整合的、定制的、一揽子的财富管理方案，从而提升竞争力。

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