保险理财- 保险理财？
买理财型的保险靠谱吗？
靠谱！
你说的那个应该是一个年金险组合万能账户，而不是单独的万能险，万能险账户里面的钱本来就是你的，按规定支取就行，只有年金险才会涉及到返还。
简单的介绍一下现在的主流年金险。
自2017年9月30日以后，保监会下134号文件规定，年金险的返还时间最快的五年开始返还，其实最主要的目的就是防止洗钱。
现在的年金险返还都是五年开始返还，也有少部分十年开始返还的。返还的方式有按照保额返还，按照所交保费返还。保险期间有定期险有终身险，定期险就是在规定的期限内将返还部分返还结束，责任终止；终身险则是按照保险合同终身返还，各有利弊，不做评价。
也有一些年金险会设计成分红型的产品，在固定返还的基础上会有一定的分红产生，如果分红不领取也可以放到万能账户里面增值。
年金险的收益一般是固定的，也就是在合同里面会约定返还方式以及返还期限，可以称之为固定收益部分，如果是终身年金险，则终身返还，所以很多人愿意给孩子购买年金险，解决孩子的一些教育或者是养老的问题。
年金险的目的功用非常简单，就是将现在不用的钱放到保险公司一部分，定期解决未来的事情，多用来解决教育和养老。
万能险比较复杂，账户属于客户本人的，按照监管规定，客户随时可以领取万能账户里面的资金，但是时间不同，领取的手续费不同。
最早的万能险是有寿险责任的，也就是说如果出现身故或是高残，会按照基本保额和现金价值的较大者赔付身故保险金或者是高残保险金。
后来出来的万能险是以附加险的形式出现，不能算作是寿险吧，更多的功用在理财这方面，如果发生身故基本是万能账户的价值作为身故金赔偿，合同终止。
也是在2017年颁布的134号文以后，规定万能险必须是单独主险，不能以附加险的形式出现，所以现在的万能险都是主险形式出现，但是很少有单独销售的，基本上要和年金险捆绑销售。
按照134号文的规定，万能险的领取要有一定的限制。保险公司一般在设计保险产品的时候回设计前五年领取万能账户里面的资金需要支付手续费，而且不能超过万能账户所交保费的20%。其实这就是锁定了资金。
万能险一般都有保底利率，从1.75%---3%之间。万能险的结算利率是复利计息，有的是年复利，有的是日复利。
2020年新出的一些万能险包含了身故责任，这也打破了领取限制，也就是把原来的万能账户变成了一个含有身故责任的万能寿险，这样就可以不受134号文件关于领取的限制。
至于那种更好，谈不上，只能说给有所爱吧！
选择年金险组合万能账户的意义和注意事项。
个人给孩子购买了年金险，目的就是给孩子强制储蓄一笔钱，等到孩子来用，起到一个零存整取，而且有一定收益的作用。
很多人都在考虑是不是可以自己通过其他渠道准备这笔钱？答案是肯定的，但是从其他渠道需要较强的自律性，本人么有那么强的自律性，所以选择保险的强制性，因为保险合同一旦签署就必须持续交费，否则前期交纳的保险费就打水漂了，所以咬咬牙也就存上了。
年金险有一个非常好的功能就是保本，如果在未来确实出现什么问题，最起码自己的交纳的本金孩子在的，比较安全吧。
万能账户的意义就是让返还的部分资金再次增值，况且万能账户有保底利率，这一点上可以保证自己在未来至少有一笔钱等着孩子来用，而不是让孩子在未来等着钱用。如果有保底之上的更多收益，这也是一个非常好的事情，就当是投资收益了，也挺好！
年金险和万能账户的组合是解决未来的问题的，不是解决现在问题，从收益角度讲，年金险组合万能账户的收益在很长时间之后才会凸显。因为即使是复利继续也需要时间的见证才能实现。
购买年金险需要注意，返还的越早越好，因为返还的钱会进入万能账户增值，进万能账户的时间价值非常重要。返还的资金最好是按照保费计算的，最好能在近十年的时间将所交的保费全部进入万能账户。
购买万能险的注意事项，关注保底利率，先把保证的东西拿到手；关注领取方式，自行选择灵活领取还是限制领取；关注手续费，有的收的比较高，有的收的比较低；关注公司经营水平，经营水平和公司大小貌似关系不大，主要是考察公司的资金运作能力。
老炮建议：如果在资金允许的情况下，储备一些年金险搭配万能账户，这样提前给自己或者是孩子储备一笔资金，用来解决未来的问题。不要让人等钱，要让钱等人。
保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？
路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑
结论：保险是买保障的地方，银行是存钱理财的地方，不要本末倒置
1 保险的理财是现金价值理财，并不是真正意义上的理财产品。这属于寿险类型的保险，保单合同有对应的现金价值表，你缴纳保费合同生效的前两年，所交保费会扣扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，这个时候退保本金损失惨重，第三四年才慢慢积累现金价值，慢慢赶上所交保费，保险的现金价值理财十年内都是不划算的，本金不保障，利息也是不确定。
2保险的理财实际保底利率1-3%，大保险公司普遍1-2%，而保险产品市场的内部实际收益率水平在3-4%，能不能达到平均水平还要看保险公司实际投资运营能力。国内保险严格限制做高风险高收益投资，所以是安全第一，收益低的类型，而在实际宣传中却是使用假定的宣传演算高利率误导消费者。比如用5% 6% 8%的高收益演算未来的收益。看着钱放着，就本金翻倍，收益很高，实际都是数字游戏。不写进合同，几十年后的实际结算利息多少，不确定的，只有写进合同的保底利率才是你确定的收益。
3 如果你是在买了基本健康保障后，想要做现金流规划比如储备未来退休养老金，就可以选择这类理财年金保险，长期稳定，但是低收益类型。但是必须是长期不用的现金流，储备十年乃至20年以上，才比较划算。如果不是长期不用的资金，放银行做存款类理财，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是损失利息，不回损耗本金，
综上：保险是买保障，转移风险，不是投资理财增加风险，保险理财不是真正意义的理财产品，只是附加功能。不要把保险当理财产品看。
现在能靠买保险来理财吗，为什么？
我是梓瑜姐，我来回答这个问题，相信很多保险业务员在推销年金保险、万能保险，分红保险时都会跟客户说是来理财。但是保险实际能不能理财？我具体分两个方面来讲：
一、保险在中国经过几十年的发展，经历了野蛮生长的最初级阶段，现在应该还处在初级发展阶段。从不知道保险到知道保险，到真正懂保险还有一段距离，银保监会一直在强调，保险要回归本质，回归保障，保险姓保的理论。不允许将保险与银行理财，与其他的理财产品相比较，重点其实是在强调保险实际与理财不同，不是大家认为的同是理财概念，只是产品不同。所以保险不是理财。
二、我们说事件都有两面性。为什么题主会问买保险理财这个问题，一定是觉得业务员演示的收益不错，记得在二十年前老三家保险公司，都出过少儿360的产品，将孩子初中、高中、大学、婚嫁、养老全部包括在内，在当年的当下银行存款利率是10-13%，这个产品在8%，没有太多人愿意买，因为跟银行比太少了。但是现在看却是非常高的利率，因为所有人都没有考虑到未来利率的变化，而老三家目前也还在为之前卖的高利率保单而买单，怎么买？聪明人都知道一定是现在客户买现在高保费来买单，这就是老三家险种保费贵的原因之一吧？
中国走下行的利率有20年，如果考虑的是长期稳定收益，那么可以靠买保险来理财，如果是5年内需要用的钱则不能靠保险来理财。现在市场上保险公司一直在宣导要停售的一款复利4.025%年险金正被炒得很火。什么“宁要终身的4.025%，不要理财的4.5%”。中国经济真正进入了调整阶段，现在十年期国债收益率3%，这个收益很难挺得住。（薛梅教授说）如果确实可以4.025%按50年复利，相当于单利12%并且是写进合同中的，而个人恰恰是用于自己养老的钱（20年15年后才用到的钱），是可以买来当理财。
下面，我举例如果我来买其中一款这个产品演示：
30岁一次性存50万，55岁开始拿养老金，每个月拿5517元直至终身。专款专用，保证养老有所依！
总结一下，保险是长期的，短期坚决不要用保险来理财。最终你要看你的钱是用在什么地方。欢迎关注梓瑜说人文保险一起交流。
如何购买理财保险
保险理财？
理财保险的缺点是什么？
在保险公司买理财怎么样？
不建议普通老百姓购买保险公司的理财产品。原因有以下几点:
第一，保险公司的理财产品，其定位的客户群体是高净值富裕家庭，是作为比较安全的资产进行配置，作用主要是为了规避税务和实现财富代际传承。
第二，保险公司的理财产品，可以保证的收益率一般是1.75％～3％，实际的收益率一般不超过4～5％。
第三，保险公司的理财产品，一般周期非常长，少者10年，多者几十年，流动性非常差。
如何看待保险理财的观念？保险真的能帮助到我们吗？
理财是什么？
我的看法:理财就是保值增值。保值一是保住现有财富，而是保住正常情况下应该赚到的财富。增值就是钱生钱，让财富变得更多，这就要在收益与风险中掌握平衡。
如果一个家庭只赚不花，钱就会越来越多。可是，任何一个家庭，每天都要花钱，但未必每天都能赚钱。现有财富可能会因为突发情况不得不变卖，未来应该赚取的财富也可能一朝化为空中楼阁。本来是“钱生钱”的投资都有折本的可能。
可见，在家庭理财的过程中，风险是难以完全避免的，甚至是无法掌控的。
保险是什么？
保险就是应对风险的工具——花掉小钱保住大钱。虽然这不是最好的局面，但保证了即使风险来临时，仍然能留住绝大多数的财富(已赚到的和应赚到的)。
所以说，保险也是保值增值的手段，也属于家庭理财的范畴，目的都是为了更好地达成家庭的理财目标。
有哪些性价比高的理财保险？
什么是理财？什么是理财险？怎么算性价比高？
保险本来就是最基础的理财工具，用来保障家庭财富的安全、稳定和传承。从这个意义上讲，所有保险都是理财险。
当然，很多人把带有分红、收益的保险称为理财险。投资的目的就是为了收益，而理财的目的是为了让自己和家人：在任何阶段、任何情况下都过着更好的生活。 "理财险"的名字，不如投资分红险更恰当些。
因为收益是不确定的，无论演示的收益有多高，无论当下的收益有多高，都不代表将来，都没有写入条款，都不能刚性兑付。谈什么性价比，怎么比较？保险条款没有明确写明的，到底哪款好，只能是事后才知道。
当然，万能险有保底收益，根据保底收益和账户价值计算的结果是可靠的。不同险种之间的确定收益是可以比较的，但保底收益高，不等于最终收益高，也就无法判断到底哪款"理财险"才是性价比更高的。而仅凭保底收益计算的结果，对很多人来说又是缺乏吸引力的。
怎么选择呢？我的建议是：首先确定投保的目的。比如养老，就选择退休后每年领取养老金最多的。哪一款能够保证终身领取、并且保证每年领取的部分越多，就选择哪一款保险。如果没有额外收益，也无所谓；有，更好。但不能依赖不确定的收益，不就这么简单吗？
既有保证，收益又高的保险，还是别期待了，既然保险合同条款没有明确约定，凭什么要相信。
为了收益买保险，本来就不靠谱。保险只是家庭理财的一部分，虽然是不可或缺的一部分。把需要安全的部分（比如医疗费用保障、收入损失保障、养老/教育保障等）留给保险，把希望获得高收益的部分交给其他投资方式吧。
