基金000477家族办公室，顶级富豪的传承利器

古今中外，许多有钱人都挣扎在“富不过三代”的魔咒中。

中国古人云：“富贵传家，不过三代”；英美国家的民间谚语说：“Shirtsleeves to shirtsleeves in three generations”；西班牙语是“酒店老板，儿子富人，孙子讨饭”；德语则用三个词“创造，继承，毁灭”来表达三代人的命运。

对富裕家族来说，财富管理的诸多环节中，传承堪称最为惊险的一跳，“跳”不好，轻者栽跟头、前功尽弃，重者甚至会搭上身家性命。

而如何让财富“保得住、传得好、传给想传的人”，已成为一个家族的重中之重。

值此佳节，礼惠国庆，鹊说财金特别推出“国庆·传承”系列主题文章，将富裕家族的财富传承利器，挑选最为常见的五个工具一一呈现给大家。

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改革开放40多年来，伴随中国经济持续高速发展，私人财富水平得到了空前提升，高净值人群的规模不断壮大且财富管理意识逐步增强。

一些超高净值人士开始寻找适合自己的财富管理模式，并学习欧美世界的成熟经验，设立家族办公室管理家族财富，当下中国家族办公室已开始萌芽发展。

今天，我们就来围观「家族办公室」，看看这个利器如何帮助高净值人士实现物质财富和精神财富的传承？又是凭何成为比尔·盖茨、戴尔、索罗斯、洛克菲勒、李嘉诚等顶级富豪家族的共同选择？

家族办公室的溯源

对很多人而言，家族办公室还是非常陌生的概念。

它属于舶来品，源于西方，一般译为“家族办公室”或“家族理财室”。

根据美国家族办公室协会的定义，家族办公室是专为超级富有的家庭，提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的期望，并能顺利进行跨代传承和保值增值的机构。

制图：金小鹊

家族办公室最早可以追溯到欧洲，但真正发展，是在19世纪的美国。

1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。

传统意义上的家族办公室是家族财富管理的最高形态，主要从富有家族的考虑出发，为其提供各种专业的管理咨询和操作服务，其中包括：律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。

洛克菲勒家族

发展至今，常见的家族办公室目标除财富管理、投资以外，还包括保存财富、推动跨代财富转移、组织下一代的教育、鼓励下一代的企业家精神和支持家族凝聚力等很多方面。

海外一些声名卓著的家族，其财富已经传承数代，而家族办公室是他们普遍使用的架构。

据中航信托联合瑞银发布的《2021年中国财富与家族办公室调研报告》，尽管发生了新冠疫情，但家族办公室作为专业财富管理最受欢迎的工具之一，今年依然有所扩张，75%的受访者表示他们拥有某种形式的家族办公室，此数据高于去年的64%。

大多数人使用单一家族办公室，其次是私人联合家族办公室。

随着更多的家族考虑组建单一家族办公室或加入私人联合家族办公室，这必将成为一种新趋势。

很多家庭现在只有一个孩子，他们觉得让下一代一个人独挑大梁压力会很大，所以他们尝试组织一群人一起进行投资，这一点又将私人联合家族办公室的出现推进了一步。

注:由于四舍五入，数字之和可能与总数不符

资料来源:中航信托/瑞银《2021年中国家族办公室和财富管理调查报告》

瑞银财富管理中国区主管、集团董事总经理吕子杰表示：“近年来，中国的私人财富增长速度是有目共睹的，同时有越来越多的第一代中国企业家面临着财富传承问题。

不论从我们的日常经验还是研究报告都显示出，中国富裕人群对家族办公室的兴趣越来越浓厚。

如今，越来越多的中外富豪们选择成立家族办公室。

2020年底，全球最大对冲基金桥水公司的创始人瑞·达利欧也在新加坡筹备设立家族办公室，负责管理其在亚洲地区的投资和慈善事业。

这事在当时引起了投资圈不小的震动。

家族办公室的功能

在成熟的家族办公室市场中，每个家族都会对家族办公室有着不同的理解和期望。

比如，某些家族设立家族办公室是为创造更多财富，主要用于决定投资策略，管理家族及企业资产；而某些家族则更希望通过家族办公室传承家族财富与家族精神。

不过，整体来看，家族办公室的主要功能有四个：资产管理、资产保护、财富传承规划、税务筹划。

1.资产管理

多数富裕家族有着成熟的投资经验、多元化的资产配置，并且重视风险的分散。

家族办公室的首要功能是管理家族财富，不仅决定财富投资方向，更为企业发展出谋划策，通过成熟的投资经验、多元化的资产配置，重视风险的分散来制定符合家族及企业自身发展的策略。

2.资产保护

家族办公室可以为家族提供结构化保护，规避婚姻、健康风险等原因导致的家族财富减损。

家族办公室根据资产的类型，将现金、流通证券、不动产等分别通过离岸信托、私人信托公司、私人基金会等方案设计，进行跨境法律架构设计，在保证控制权的同时还注重私密性，为家族资产提供多方面的保护。

3.财富传承规划

不少家族希望家族财富以及家族精神能够安全稳定地传承给后人，实现家族与企业的长期存续。

在财富传承规划上，家族办公室通常更为注重家族内部运作的效率，不仅包括家族宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式的组织筹办，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、安保服务等家族日常事务。

下一代培养和传承规划也是家族办公室工作的重点，通过对不同年龄段家族成员的持续教育，提升能力与素质，强化家族的人力资本。

4.税务筹划

家族办公室可以通过税收政策研究，针对不同类型的家族财产提出税务筹划方案，并随着税务规则的变化对现存资产结构进行相应的调整，避免家族成员或企业面临不必要的税务及法律风险。

家族办公室的衡量标准

衡量家族办公室是否靠谱，主要有三大标准：

1.大机构、有牌照

这个不用过多强调，家族办公室作为财富传承的重要工具，对财富管理机构的各种资质、专业度、团队成员、管理机制等都有着严格的要求，有牌照且产品丰富的大机构，无疑更可靠，更值得信赖。

2.服务人员专业

例如家族办公室帮你提供法律、财税等服务时，他们应该要有专门配备的人员来提供相应的服务。

由于家族办公室涉及的业务品种繁多，从税务、法律、价值观传承到子女教育范围极广，所以对服务机构的要求很高。

3.价值观和家族匹配

价值观的传承是家族办公室很重要的内容之一，所以在成立家族办公室前，挑选一家和家族价值观、理念匹配的服务机构就至关重要，同时，服务机构要具备理解家族文化的能力。

例如家族文化风格温文尔雅、严谨认真，而服务机构风格激进，在协助家族进行价值观传承上并不有利。

总体来说，随着中国经济体量的不断增长和财富管理行业的发展，将有更多家族以及超高净值人群从高科技、高端制造以及传统行业转型升级的过程中诞生。

而家族办公室这一新兴行业，必将以更快的速度崛起，才能更好满足家族在财富管理与传承、顶层设计、二代教育、慈善公益等诸多方面的需求。

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